给“年终奖”一个好规划合理分配保障一定要兼顾
司广臣：时值岁末年终，对大部分领薪一族，特别是“月光族”而言，年终奖是一笔让人期待的“大数目”，也算是年末的重头戏。一项年终奖理财调查显示，在“年终奖应该怎么花”选项中，占比72.26%的受访者选择“投资理财，用钱生钱”，19.35%的受访者希望“以消费为主，犒劳自己”，另有8.39%的受访者称“用年终奖做一件有意义的事”。可见，大部分人都具有理财意识，可是在面对各式各样的支出项，打折、诱惑时，很多人都把持不住，到最后“辛辛苦苦一整年，一周回到解放前”。
理财要趁早。外出旅游、置办年货、孝敬父母、预留来年的固定性支出，开车的油费、物业费……提前给自己的年终奖做一个规划，在扣除必须支出后，可将年终奖剩余资金的70%用于增加投资，在充分了解产品的资金投向、投资风险、投资期限后，根据自身风险承受能力选择合适的产品。
不管经济形势如何变化，年终奖理财的关键始终要遵循“鸡蛋不要放在一个篮子里”，理财重在配置。首先，20%-40%资金用于人们熟悉的存款，或者购买一些银行的短期理财产品；其次，建议拿出闲置资金的30%左右来购买基金；再次，可适当购买一些贵金属，这部分资金比例可在10%左右。当然，还有一点也很重要，那就是保险，没有保障的人一定要首先给自己买好保险，而有保险的人也要根据自身的变化调整保险方案。
对于稳健型的投资者来说，在拿到年终奖之后，可以将一部分资金配置一些保险保障产品。特别是年轻人，一定要为自己买一份保险，这不仅仅是理财，更是对家人的一份责任。如有储蓄功能的分红险或者养老年金险，作为自己未来的养老规划或子女教育规划的工具；如果重大疾病保障不足，也可以考虑买一份重疾险；另外，作为家庭的顶梁柱，还可以买一份杠杆率非常高的定期寿险。这部分资金比例应不低于20%。而对于职场新人，可选择购买受大众追捧的理财产品，特别是银保类产品。
当然，每个人都应根据自己的收入水平和消费水平，结合理财专家建议，为年终奖制定一个长期而明确的目标；这个年底，给年终奖做一个合理的分配方案，不但可以有效地避免通胀所带来的货币损失，而且可避免经不住诱惑把钱花光的悲剧。
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