济南的李大娘到一家银行存款，却在保险员的热情推荐下，换成了收益高的“理财产品”。回家后一段时间，李大娘的家人才发现，她签的是一份保险合同，每年都要交保费一万多元。当他们找到保险公司退保费时，保险公司答复只能退多块钱。
 
　　进银行存款，被销售人员忽悠成了保单，这种事情屡见不鲜。近日，银监会以“特急”文件形式，下发《关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》，首次叫停保险人员驻银行销售，剑指保险投诉重灾区“银保产品”。
 
　　银保产品成为投诉重灾区
 
　　银保产品是保险公司通过银行、邮政等渠道销售的保险产品，以分红险、万能险为主，最大的特点是“保障+收益+分红”。从2000年起步开始，银保产品迅速成为各家保险公司保费来源的主要渠道。据统计，目前山东省保险业三分之一的保费来自银保渠道。
 
　　然而在利益的驱动下，很多驻银行的保险员将保险当做理财产品卖给存款客户，只强调收益，刻意隐瞒了保险的重要信息，致使“存款变保单”的投诉不断。根据中国消费者协会数据显示，银保产品的销售误导已占到保险违规投诉的八成以上，成为消费者投诉的“重灾区”。
 
　　2010年11月9日，银监会的《通知》下发后，保险股大幅下挫。
 
　　银保产品是“被卖坏了”
 
　　某保险公司的负责人林先生告诉记者，进入银行等渠道销售保险产品，客户可以享受一条龙的金融服务，但保险公司多用销售业绩考核销售人员，为了销售更多产品，有的业务员就开始坑蒙客户，而进入银行渠道费用不低，若退保这类产品，损失比较大，而业务员又刻意隐瞒了这个事实，纠纷往往出在这里，并非产品不好，而是被卖坏了。
 
　　银保产品多是分红险、万能险，保险公司通过投资债券等，获得收益，然后进行分红。很多分红险、万能险的年收益可以达到4%-5%，同时这类产品兼顾保障功能。
 
　　林先生说，对于这类产品，比较适合40岁左右的人进行理财，长期持有，才能获得比较高的收益，但缺点是短期内退保损失较大，不能像存款那样任意取出。
 
　　山东保险协会有关人士说，监管部门一直加强规范银保产品，如果遭遇了“存款变保单”的忽悠，消费者可以向保监会、保险协会等进行投诉。查实后，监管部门将依照相关规定，对保险公司进行处罚。
 
　　对于保险营销员的资格，消费者可以通过保险中介监管系统网站等渠道进行查询。
 
　　(http：//iir.circ.gov.cn)