识破保险员“忽悠”并不难
中国人寿济南分公司保险经理赵梅告诉记者，客户多加留心，识破忽悠并不是很难。首先看保险人员如何推销，如果仅说这款产品很划算，可以断定他不够专业，合格的保险代理人应该站在中立的角度，帮客户分析是否需要这款保险，而只说高回报是最典型的误导。其次是保险代理人要对产品进行详细解释，包括保单功能、犹豫期等。
保单常见晦涩术语解读
1.保险犹豫期
为了防止保险代理人误导客户，保险公司设定了“犹豫期”规定。投保人在收到保险合同10天内，如果不同意保险合同的内容，可申请撤销合同。在此期间，保险公司同意保人的申请，撤销合同并退还已收的全部保费。如果“犹豫期”过后退保，就要承受比较大的损失。
2.交费宽限期
考虑到资金周转不便等原因，保险公司会设定一个延交保费的宽限期，大多为60天。在宽限期内，保险合同继续有效，如在此期间发生保险事故，保险公司仍然按照合同承担保险责任。
3.事故报案期
被保险人或受益人应在发生保险事故后(一般应该在10天内)通知保险公司，这样保险公司可以在第一时间了解情况，判断并做出赔付。由于延迟通知致使保险公司增加的勘查、检验等费用，可能需要投保人、被保险人或者受益人承担。
4.保险索赔期
人寿保险的索赔权期限是自其知道保险事故发生之日起的5年内，其他保险的索赔权期限是自其知道保险事故发生之日起2年内。超过索赔权期限，保险公司视为受益人自动放弃。
5.现金价值
“现金价值”又被称为“解约退还金”或“退保价值”，是指被保险人要求解约或退保时，寿险公司应该发还的金额。保单的现金价值就是投保人已缴纳的保费扣除代理人佣金、保险公司分摊下来的管理费以及已承担的纯保费，再加上剩余保费所生利息。
一般来说，寿险投保人采用分期支付方式时，由于在订立保单的第一年，包括新合同费、合同维持费等项目在内的附加费用支出较大，因此，保单的现金价值很低。已交足两年以上的保险费后，才能产生现金价值；至于在投保时一次性付清全部保险费的寿险合同，则自支付保险费之日起，就产生了现金价值。
