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银保渠道和个人代理我们如何选择
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[导读]:银保渠道销售的保险主要集中在分红险、万能险和投连险上;代理人渠道销售的产品主要是健康险、意外险等较复杂的保障型产品,能根据客户情况制定具体的保险计划。
  另外由于银行理财产品呈现多样化,比如近来市场连续下跌,我们就不会介绍专门投资A股市场的投连险。恒生银行优越理财经理张小姐告诉记者,相比较之下,代理人手中只有保险类的理财产品,很难有变通的选择,对于消费者而言,由第三方银行销售保险产品似乎更加安全、可靠。

  “像现在我们有与友邦保险合作推出的‘友邦聚财宝B款投资连接保险’,但由于最近A股市场不太令人满意,我们还是建议您购买挂钩香港股市的理财产品。”张小姐坦承。

  同时由于在银行您只要带身份证,就可以直接签合同、划拨款项,也省去了很多麻烦。

  健康险意外险首选个人代理

  而个人代理人由于更多地出于主动寻找客户,能根据客户的不同特点量身定制保险方案,他们手中的产品呈现多样化、保障型的特点。

  以中德安联与渣打银行最近推出的“安享丰年养老金险(分红型)”为例,保险代理人就不能同时销售,但是代理人手中拥有养老功能的安联福寿满堂两全保险(分红型)、安联鎏金岁月两全分红计划等多种产品可供选择。

  安联保险资深理财师解先生告诉记者,虽然都是卖保险,银保渠道的保险产品是不允许代理人同时销售的,也跟寿险代理人销售的产品不一样。总体来说银保产品具有简单明了、收益清楚、投保方便的特点,客户去银行可以像办理存取款业务一样直接与银行工作人员签订保险合同,钱款一般是趸缴形式,直接从银行账户中划拨就可以。

  但是方便的背后也有可观的缺陷,由于银保产品设计的时候保障功能就少,合同期满需要自己去保险公司办理,银行能提供的服务很少。这对购买保期较长的保障性产品的消费者不太方便。

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