随着大众对理财需求的升温，保险产品作为有着一种财务规划功能的产品开始逐步进入人们的视野。此外，保险作为风险管理工具，利用保险的杠杆效应，投入少量资金，就可在风险发生的情况下弥补损失。
但事实上，在我国，保险的财务功能主要还是体现在强制储蓄和保障上，很多人都没有认识到其他功能和特点。
保险理财工具分几类？
一般来说，具有投资功能的保险理财产品，有分红险、投资连结险、万能险这几类。
一、分红险
分红型人身保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人身保险。这一保险的特点在于具有传统的保障和投资双重功能的同时，强化了投资功能。传统寿险都有一个固定的预定利率，风险保障基本不变。分红型人身保险除具有基本保障功能外，每年还可以根据分红型人身保险业务的经营状况，决定红利分配，即客户可以与公司一起分享公司的经营成果。
分红型人身保险的红利分配是不确定的，也没有固定的比率。分红水平与保险公司的经营水平和资本市场状况有关。保险公司通常在投资和经营管理中产生盈余时，才将部分盈余分配给投保人。由于公司不同险种的投资渠道不尽相同，或产品的侧重有所不同，故同一公司的每张保单红利水平也是不尽相同的。
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