首先，保险保障的不是疾病或死亡，而是在发生不幸时的资金财务保障。目前的寿险产品有终身寿险、养老保险和大病、住院医疗等健康保险。终身寿险是在被保险人死亡、全残时，受益人可领取一笔保险金。而养老寿险则是除了保险期间有死亡或全残的保障外，在满期时，还有一笔满期金可以作为被保险人的养老金。健康险产品的保障功能更强，是在被保险人患病时由保险公司支付医疗费用或保险金，“雪中送炭”的意味非常明显。
误区三：孩子重要，要买保险也得先给孩子买
重孩子轻大人，是很多家庭买保险时容易犯的错误。正确的保险理财原则应该是首先为大人购买寿险、意外险等保障功能强的产品，然后再为孩子按照需要买些健康、教育类的险种。而且在资金投入上，应该是给大人，特别是家庭经济支柱上的越多越好。
误区四：需要花钱时就退保
有些保户因临时用钱，而不得不退掉保险，损失相当高的手续费。其实，目前很多保险产品都附加有保单借款功能，即以保单质押，根据保单当时的现金价值70%-80%的比例向保险公司进行贷款。这样既能解决燃眉之急，又避免了退保时带来的不必要的损失。
小提醒
牢记保障功能才是重点
虽然保险有着附属的理财功能，很多消费者也因此有所误解，以为保险产品就是与基金一样的纯理财产品，而一些保险公司为了销售业绩，也故意夸大理财功能。实际上，虽然随着保险与银行、证券业结合的日益紧密，金融综合经营趋势已经显现，但是保险业的本质还是在于以保障为根本功能，所以保险公司在开发产品时应更多关注产品的保障功能而非投资功能。
另一方面，消费者也应该冷静对待保险产品，特别是保险理财产品。以投连险为例，它是一种兼具保险和理财功能的复合产品，具有一定风险，它的保障功能弱于单一的寿险产品，投资功能弱于单一的金融产品，而且是以保障功能为主，投资功能为辅。
消费者在购买投连产品之前，首先应该知晓自己究竟需要什么，如果是投资收益，那就去购买基金；如果是保险保障，那就去购买单一的寿险产品；如果二者皆有，才应考虑购买投连险。
其次应该衡量自己的风险承担能力如何，是否能够承担所购产品具有的风险，并根据自身承受风险的能力调整各投连账户之间的比例，以决定各部分功能的强弱。
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