健康险、意外险首选个人代理
而个人代理人由于更多地出于主动寻找客户，能根据客户的不同特点量身定制保险方案，他们手中的产品呈现多样化、保障型的特点。
以中德安联与渣打银行最近推出的“安享丰年养老金险（分红型）”为例，保险代理人就不能同时销售，但是代理人手中拥有养老功能的安联福寿满堂两全保险（分红型）、安联鎏金岁月两全分红计划等多种产品可供选择。
安联保险资深理财师解先生告诉记者，虽然都是卖保险，银保渠道的保险产品是不允许代理人同时销售的，也跟寿险代理人销售的产品不一样。总体来说银保产品具有简单明了、收益清楚、投保方便的特点，客户去银行可以像办理存取款业务一样直接与银行工作人员签订保险合同，钱款一般是趸缴形式，直接从银行账户中划拨就可以。
但是方便的背后也有可观的缺陷，由于银保产品设计的时候保障功能就少，合同期满需要自己去保险公司办理，银行能提供的服务很少。这对购买保期较长的保障性产品的消费者不太方便。
“保险这东西是物有所值，”民生人寿代理人苏小姐表示，“保险产品是一种很复杂的东西，保障越多，涉及的问题也就越多，年龄、性别、工种、健康状况都可能造成保费的差异，我们代理人签一个单子不光要五次三番地拜访客户，在产品组合上也要大费脑筋，好不容易签了合同，还要陪客户缴费、送保险合同、每年按时回访、提醒缴保费，客户出了事情我们还要全程陪同。”
所以虽然银保渠道最近收入不错，大抢代理人风头，但苏小姐表示代理人还是保险销售主力渠道，毕竟保险是个很复杂的东西。
数据显示，目前老百姓购买保险最主要的渠道依然是保险代理人，有85%以上的投保人是通过代理人渠道购买保险的。该渠道最大的优点是代理人比较熟悉该保险公司险种的特点，而且能够针对客户不同的职业、年龄、家庭结构等因素，向客户介绍合适的险种，一些有经验的代理人还会帮助客户评估风险结构，设计比较完善的保障方案。但这种渠道的缺点是代理人的专业素质和道德素质良莠不齐，跳槽频繁者会令客户保单成“孤儿”。所以投保人在选择代理人时既要审查代理人的资质又要选择精通保险产品、服务周到的代理人。
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