拥有了一定的储蓄存款,并且想要提高自己的退休生活品质,市民就可以考虑购买养老保险。而不同年龄阶段的市民,选择养老保险时,可以构建不同的“一揽子”保险方案。

　　对于刚刚参加工作的年轻人,专家建议,养老保险的投入可以不用很高,但最好选择可以附加健康险、意外险的“一揽子”养老险方案,因为年轻人的未来变数比较大,在购买保险产品时应考虑得相对全面一些。

　　而步入中年且有一定经济实力的市民,由于退休后的退休金可能会和现在的月收入相差较大,出于保持生活品质的考虑,比较适合在购买养老险的同时,也购买重疾险、意外险等其他配合的险种,或者可以考虑为自己的子女购买一份教育保险。

　　40岁以上退休近在眼前的市民,只购买养老保险已经不划算了,那么,就可以考虑选择一款缴费期相对较短,流动性好且稳健增值的保险产品为养老进行资金规划。同时选择搭配购买健康险,将健康险的受益人填写为自己的孩子,还可以为下一代积累资金。

　　一次性领取不划算

　　目前市场上养老保险的领取方式多种多样,有定额领取、定期领取、一次性领取等方式。有很多市民担心通货膨胀、货币贬值等因素导致养老金缩水,所以就选择了一次性领取的方式,但其实这种领取方式不一定划算。

　　专家表示,除非市民在开始领取养老金时有大笔资金支出需要,否则一次性提取全部养老金未必划算。

　　如果市民选择定时或者定额领取养老金,在保险合同终止前,可以依然享受保险产品的保障功能和分红功能,如果出现重疾致残或身故,也能够得到保险公司的赔付,这就等于被保险人在获取稳定收益的情况下,获得了更多保障。而一次性领取养老金,市民也就自动放弃了保险产品的保障功能。相对而言,按期领取养老金的方式较为灵活,如果到期没有领取,仍可享受复利计息,等到有需要时再一并取出。

　　(本报综合)

　　链接:

　　老龄人口比例或将大幅上升

　　日前,波士顿咨询公司和瑞士再保险联合发布的报告显示,未来五年中,中国的劳动力增长将逐渐放缓,并最终出现负增长。被称为"银发人群"的60岁及以上人比例预计将从2010年的12%翻一番至2030年的24%,达到3.4亿。据日前山东社科院发布《山东社会蓝皮书》显示,2010年,我省总人口达9579.3万人,其中65岁以上人口为942.98万人,占9.84%,高于全国8.87%的比例。（来源：人民网）