1.需要有强制存款意识，建议每月拿3000元用于基金定投，进行长期而稳定的长线理财，为以后的重大事件预留资金，从而减轻未来资金缺口压力。

　　2.预留一部分应急备用金，降低突发事件给家庭造成的经济负担。由于毛先生现在的工作收入不稳定，建议他先从存款中拿出2万元作为应急预备金，投资到货币基金或者国债回购。这样可平衡家庭突发事件风险和财富风险，也可为家庭加多一层保护。

　　3.对于购买房子这方面，由于最近房改政策有利好的趋势，可以作为一种长期的租金投资。毕竟房产属于固定资产投资，在有多余资金的情况下可以考虑入手。不过要掌握好手上的资金量，因为现在的情况下手里有资金才是硬道理。

　　4.规划资金投资于银行理财，由于利息下调，银行市场化竞争也越来越剧烈，各个银行的理财产品这一期都出现了不降反升的情况，投资者可以抓住这段时机积极购买银行理财产品。在这方面毛先生可以多关注三个月到一年期的产品为主，5万元起存金额的产品都是比较理想的。

　　5.毛先生一家在保险这一块已经有了重疾险和住院险，这个时候还应该关注投资一些商业分红保险。由于毛先生现在处在家庭成长期风险比较高，保障需求在这个阶段是必不可少的，只依靠社保、医保和寿险是远远不够的。所以建议李女士可以做一个期缴1万元～2万元的商业分红险或者定期寿险，增加家庭的保障系数，也可以为未来的子女创业和养老保障做远期投资。商业分红保险不仅收益稳定，而且还能附带一部分保障，是一种很实用的理财投资。

　　基本情况：

　　谭先生，35岁，在南宁一公司上班，年收入8万多元，有五险一金；妻子艾女士，35岁，做工程类生意，年收入18万元，每年买7000元保险，主要是意外险和重疾险；孩子6岁，读小学一年级，买有年交1.1万元的商业险。妻子和孩子的保险一共要交15年，目前已交4年。家中有5套房子，一套自住，四套出租，价值分别为40万元、50万元、60万元、100万元、120万元。其中三套已付完全款，年租金可收8万元，按揭款则要6万元。家庭每年开支约6万元，结余20万元。

　　目前，还通过住房抵押在银行贷款50万元拿来做生意，两年期限，年付利息4万元。买有12万元的理财产品。

　　理财目标：

　　1.提高生活质量，年底购买一辆20万元的小车。

　　2.想卖掉那套50万元的房子，还清50万元的银行贷款。

　　3.明年准备拿25万元装修房子，后年拿25万元回老家修房子。

　　4.孩子准备在高中或大学时出国留学。

　　5.每年安排两三次旅行。