很多男人都是在30岁左右才成为父亲的，爸爸们首先要为自己买份保险，为家庭撑起一把保护伞；其次，要开始积累子女的教育金。因此，建议30岁左右的男士考虑为自己投保寿险及重大疾病保险，以确保家庭经济的稳定性。在家庭主要经济支柱得到有效保障之后，则应考虑为孩子准备教育金和周全的保障计划。此外，还应考虑通胀下的财务安全和资产增值。

　　一、财务分析

　　总体来说，谭先生家庭有良好的投资意识与保障意识，家庭财务是基本健康的，但在财务支出及资产配置上存在一些问题。该家庭正处于家庭成长期，当前年结余比率为76%，结余比率是比较高的。但家庭资产结构中，房产投资比例高达96.80%，而金融资产投资只占3.20%，投资结构过余单一，风险没有得到合理的分散，严重缺乏流动性，抵御风险的能力较差。

　　二、理财规划方案

　　1.现金规划：

　　对于谭先生这种收入比较稳定的家庭来说，保持3个月的消费支出额度即可，该家庭每月固定支出为5000元，建议准备1.5万元。其中，5000元作为活期存款，1万元以货币型基金的形式存在。另夫妻可各办理一张信用卡，且与借记卡绑定，约定时间自动扣款，以防备逾期还款所造成的个人信用损失和银行滞纳金与罚息，并且可备不时之需。另外，购车后，每个月的现金支出会增加1500元左右，每年的汽车花费大约两万元（含保险）。可以将家庭备用金提高至3万元，1.2万元存活期，1.8万元购买货币基金，旅游费用2万元从当年结余中提取，以实现每年2～3次旅行计划。

　　2.消费支出：

　　购车：20万元，购置税2万元（假设为10%购置税率），保险（全险）5000元左右，其他费用合计约1000元，共22.6万元。从谭先生家的经济状况看，其中12万元从理财产品中支取，另外10.6万元从年底的收入结余中支取。

　　3.风险管理与保险规划：

　　保险是家庭财务规划的基石，在稳定家庭生活水平等方面发挥着重要作用。谭先生是一家之主，虽然单位已帮买有五险一金，但还是应考虑适当增加商业保险，比如购买重大疾病保险和住院附加险，保额20万元，每年保费约5000元。另外，购买一份人身意外伤害综合保险，选择为全家购买，将保额定在150万元，保费为300元。这样，谭先生全家商业保险支出为2.33万元。

　　4.子女教育规划：

　　根据谭先生意愿，为孩子准备一份教育基金，以备支付孩子18岁时出国读书的费用。假定学费的年增长率为4%，12年后，谭先生应为孩子准备180万元教育基金。谭先生应选择积极的投资策略，以基金定投+教育保险的方式,预期年收益率约为8%，这样谭先生每月需为孩子准备4000元的教育基金，便足以支付孩子的留学费用。

　　5.其他规划：

　　谭先生家庭资产中房产投资比例较高，严重缺乏流动性，建议可以卖出1～2套房产，首先还清50万银行贷款，以减少每年的利息支出；其次，提前偿还部分贷款，以减轻经济压力。另外，剩余的资金，以及每年家庭收入结余可以投资债券类产品，在股市大起大落后，债券类理财产品的收益让众多投资者眼前一亮。以某家基金公司运作的债券型基金为例，该债基成立近7年来的总回报约为60%，平均每年可有7%~8%的增长，回报相对投资股票或购买偏股基金更为稳健。在选择产品时，不要过分看重近一两年的投资回报，而要从基金公司、基金经理出发，对比基金公司自身实力、成立的时间和成立后的整体回报，通过横向比较选择2只债券型基金作重点配置并长期持有。这样，完全可以实现明年及后年家庭的装修计划。（来源：搜狐滚动）