中等收入无约束无积蓄型
在传统观念里，如果先不关注负债这一项，这是最受长辈喜爱的人群—收入稳定，有了家庭。至于日子？慢慢过。但他们面临的问题也最多。
余星和许多第一批八零后一样，刚过而立之年，所有烦心的事都来了。没错，有房有车，但是sowhat?房贷高昂，快两岁的女儿也在逐渐长大，余星不得不考虑换间大点的两居室。
结婚的时候，余星和妻子一起在上海市区买了房，63平方米的房子不算大，每个月2000多元的贷款基本依靠公积金。虽说房子是个大项目，需要的资金和投入也不算少，但余星从不觉得自己在钱上被束缚得太多。结婚不到一年余星就买了车，在他看来，买车虽然一定程度上提高了生活支出和成本，但这让他的家庭生活更便利，活动圈也扩大了不少。他并不想单纯用金钱来计算这份得失。余星和许多有一定收入基础的年轻爸爸们一样，乐活地过着有质量的生活。
因为每月的固定支出较高，余星手头的存款不多，10万元的积蓄都买了银行理财产品。他不敢买基金或是股票，除了手上余钱不多外，他承认自己没时间打理也不太放心，暂时还看不出有什么是投资回报率高的好东西。好在他和妻子都还算年轻，也正处于事业稳定上升期，两人每月至少也能存下3000元左右，开源是他现在最能把握的事情。
有了孩子和房贷，这类中等收入家庭的抗风险总体较弱，比较依赖主要劳动力的工资收入，因此为家庭支柱购买个人人身保险，就显得尤为必要。
资产安全缺乏突破型
必须强调一点，这类型的家庭在80后中并不多见，在中等收入水平下，能够在一线城市买房，且没有房贷，显然他们需要借助一些外部力量，或者某些机遇。因为有了无负债的房产，他们的资产水平遥遥领先于同等收入的同龄人。
张羽飞的两套房产都是由父亲购买的，李翔一家买的也是单位的福利房，价格不到市价的一半。但是他们也有自己的资产困惑。
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