至于万能险，根据WIND资讯的统计数据，12月份只有少数几款万能险产品的保底利率能够达到4%。12月16日-31日新公布的保底利率排名中，平安人寿旗下的平安个人万能保险账户排名居前，其保底利率为4.5%。华夏人寿旗下的盛世鲲鹏两全保险公布其保底利率为4.2%，暂居第二。平安人寿旗下的平安个人银行万能保险保底利率为4.1%，排名第三。
“在保险产品中，具有很强理财功能的只有投连险了。万能险其实是介于分红险和投连险之间，有保底收益，投资工具也相对保守一些，一般只涉及债券和银行存款，是一种稳健的投资渠道。通俗地说，就是保险保障再加上储蓄。”资深保险理财规划师蒋正伟说。
稳健分红很“好”看
记者在采访中了解到，多数理财师认为，2010年仍然是分红险的天下。
分红险在2008年就开始受到大多数人的青睐，除了稳健外，还有一个重要的原因就是可以补偿一定的通胀损失。此外，每年或每几年返还一定比例现金构成的保证回报，令分红险更让消费者觉得安心；再加上《分红保险管理暂行办法》所规定的“保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年全部可分配盈余70%”的强制性约束，分红险的收益更有保障。
蒋正伟告诉记者，分红险本质上就是两种功能，其一是分散风险，把大家的钱聚在一块，谁发生问题谁用；其二是对于单个投保人来说，通过资金的纵向转移，把现在的钱转移到将来去用，过程中拿到的分红用来抵制通货膨胀。
理财师
“保险就是用来解决家里的基本保障。”蒋正伟说。他告诉记者一个真实的案例，有一个消费者买了13种保险，但在患病后，却发现没有一张保单能够进行理赔，“现在保险公司加大宣传的产品普遍保费贵、保障低，即过分强调保险的理财功能。其实，保险产品在理财方面的作用很少，一般来说，10年以上的保险产品才会具有一定的理财功能。”
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