张先生一家三口的理财计划

向日葵保险网

[导读]：张先生35岁，在深圳一家外资公司做部门经理，月收入8000元，张太太33岁，在一家私营企业做办公室文员，月收入2000元，一家三口该如何理财。

　　理财分析和建议：

　　从张先生的资产、消费和收支状况来看，家庭的支出适中，年收支相抵后节余约10万元，但都存进了银行或买了国债，资金利用效率是非常低的。未来要保证儿子的留学成才之路和夫妻二人的养老金并不是想当然就可以解决的，还需要根据理财目标对目前的家庭资产结构进行调整，建立投资组合，优化资产配置，才能真正做到未来目标尽在掌握之中。

　　首先，供儿子到外国念大学按10年后至少40万计算；15年后张先生50岁，我们以夫妻未来退休后准备每年6万元支出简单计算，需要准备至少30年养老金计180万元。

　　其次，张先生夫妻虽然有社保，但社保的保障是极其有限的，特别是作为家庭主要收入者的张先生一旦出现任何意外，对家庭都可能带来毁灭性的打击。因此家庭保障计划尤其是当务之急。

　　根据张先生一家的具体情况，我们建议采用1442保守型投资理财法理财（假设张先生的银行存款为活期）。

　　2----以2/11的比例投向高度灵活、风险适中、高收益的股票型开放式基金。目前建议申购2万元市场投资水平最高的博时价值增长基金。

　　4----以4/11的比例投向高度灵活、风险适中、利润适中，进可攻退可守变现容易的投资品种，又以投资伞型开放式基金为佳，可以方便在不同类型的基金中转换并节省费用。目前建议购买4万元招商平衡型基金，今后视股票和债券市场情况可以向招商股票基金或招商债券基金转换，以积极谋求低风险高收益。