4----以4/11的比例投向安全可靠、保证收益或收益适中、低风险的投资品种。如银行存款、国债、准货币型基金、纯债券型基金、万能寿险、分红型寿险等。目前建议现金及活期存款保留5000元；购买10万元博时现金收益基金或招商现金增值基金（其最大的好处是存取无手续费，年收益与一年期银行存款利息相似，可以很好的照顾到今年的购车计划而又超过银行活期存款的收益，最大限度的利用了资金）；1万元购买期缴万能寿险；2.5万元购买额外趸缴万能寿险（保底年收益1.75％，存取极度灵活，可以很好的兼顾未来儿子的留学和夫妻的养老金）。
1----以1/11的比例购买适当的保障型保险，确保理财组合平衡及家庭财务安全。如：综合意外医疗险、重大疾病保险、寿险等。目前建议见下表。
以上的组合基本能达到一个保守型攻守平衡的优化投资结构。总收益年平均估计约5－7%，长期坚持下来，未来儿子留学、退休养老等等费用都基本上可以得到有效的解决。
保险分析和建议：
由于张先生一家均没有购买商业保险，因此除购买上面极具灵活性的投资型万能寿险外，建议购买纯保障型品种，确保家庭财务安全。深圳的社保待遇在全国都是比较好的，但并不是很全面，特别是张先生这样的家庭，更需要一个比较强力度的商业保险补充。建议夫妻均投保“守护神两全保险及附加重大疾病保险(20年缴费)”＋“友邦综合个人意外伤害保险”；建议以张先生为被保险人,投保前面所说的万能寿险，风险保额20万。
（来源：搜狐财经）
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