网友资料：
余先生，家住安徽芜湖，今年30岁，是某国企员工，每月收入3800元，年收入能达到5万元，身体健康，计划在55岁时提前退休；妻子与余先生同龄，是某公司职员，月收入3000元，年收入能达到4万元。2岁大的女儿，身体健康，活泼可爱。每月家用支出平均2000元（含吃饭、日用品等），有一辆车月平均支出1000元，其它支出500元。家庭有现金约4000元，存款4万，有房一套，市值在70万左右。余先生有康宁分红型保险二份能获得大病医疗15万保障，女儿有教育储蓄分红型保险二份缴费15年预计在合同期满后能获得连本带利约8万元。家庭目前没有负债。
理财目标：
1.根据市场情况5到8年内再以贷款形式购买一套总价在45万以内的房产；
2.为女儿在20岁前为其准备教育准备金20万元；
3.3年内换购一辆11万以内的车。
余先生正值而立之年，工作稳定，家庭幸福，精神生活极大的满足需要一定的物质基础做支撑，因此合理的规划家庭财务，显得十分必要。从余先生家庭整体财务来看，收入稳定，有房有车，无债务负担，家庭当前主要负担是抚养幼女，基本财务状况良好。具体分析余先生家庭财务的各项指标，家庭月收入结余比为48.5%，说明家庭收入有较高的留存度，有利于家庭资产的原始积累；家庭流动比率=流动资产/月支出=12.6，家庭流动资产较多，一方面保证了家庭日常的开支，但另一方面影响了家庭资产的增值，合理的家庭流动比率为3—6倍，这样既能满足家庭日常开支的应急，又能使更多的资产得到合理、有效的利用。当前，余先生家庭没有过多的财务压力，仅需抚养幼女成长，但提高生活品质，增加家庭财富也十分的重要。因此这一阶段，余先生家庭的理财重点应该是完善家庭保障，为女儿准备教育金，资产的增值。
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