对老百姓来说，理财的主要目的是抵御通胀。而在加息周期利好保险业（保险公司大部分资金放在银行，加息使其存款利率提高，产品收益会水涨船高）的背景下，安全性与抗通胀功能俱佳的分红险逐渐受到投资者青睐（大部分保险公司的分红产品销售占比都达到公司保费总量的70%以上）。为对分红险做一深入剖析，本期记者采访了新华保险明星保险理财顾问、上海分公司资深客户经理章照莲。
保额分红优势逐渐体现
分红险主要投资于银行存款、长期国债、评级较高的企业债等固定收益类资产，也有少部分投资基金、股票等权益类资产。分红险有两种分红方式，即现金分红（美式分红，优势是流动性强，分配方式较清晰明确）和保额分红（英式分红，优势是红利保额持续累积，可兼顾长期保障和理财需求）。章照莲介绍，国内的保额分红产品发展历史不长，但其优势越发得到投保人的认可。
全差分红一般分红险的利润来源就是利差益、费差益与死差益。实际运营中，税收政策、财务核算方法变动等也可能产生利润。新华保险保额分红的红利来源于公司分红产品经营中获取的全部盈余，能最大程度共享经营成果。
双重红利采用年度红利和终了红利的双重设计，这种平滑机制能确保分红水平保持稳健。公司在经营成果好时会多留一些盈余，以便在经营不利的年度可从预留部分中提取一些来补充年度分红，最终保持各年度分红相当。
扩大保障该类产品符合人类生命周期（出生、成长、成熟、衰老）规律，以保额为分红基础，随年龄增长自动增加保额，可提高风险防御能力，一旦出险也能得到更大程度赔付。
以新华保险的该类产品为例。如新华保险的吉祥如意产品，30岁男性每年交3620元（月均300元），如选择20年交，保障至70周岁，则在此保障期内，可享受双倍保险金额20万元+2倍累积红利保额+终了红利的身价保障，至70周岁可获得满期保险金10万元+累积红利保额+终了红利。
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