理性看待热销分红险
市场人士指出，近两年来特别是去年，投资型保险的“热门险种”是受惠于股市大牛市的投连险。但是经过一年时间，由于A股市场“变脸”导致与资本市场息息相关的投连险出现较多亏损，间接消磨了投保者的积极性，再加上保监会发布对保险产品应回归保障的指导意见，市场开始对分红险给予更多的关注，2008年下半年以来，全国分红险的销售出现了强劲的增长，今年1、2月份，个别寿险公司保费收入中，分红险甚至占到70%以上。
目前，市场上热卖的分红险，一般具有两个特征，一是缴费时间短，虽然是年缴型，但往往三年至五年就缴费完毕；二是返还快，往往从缴费第二年就开始以“生存金”或者其他名义每年或者隔年返还。
随着中国进入降息通道，保险市场的格局也在发生改变。有理财人士认为，基于2009年经济预期的不稳定和利率的下降将促使居民对保险产品的消费更加理性，也更加注重其保障功能。可以说，老百姓的投资理念已从之前的追求高风险高回报重新回归到本金安全、稳定增长的理念。
保险专家认为，随着保险公司更加重视保险的保障功能以及投保人群的渐趋成熟。消费者也对各种金融工具特性逐渐了解，理财需求也越来越成熟。风险偏好高的消费者，往往倾向于购买高风险高收益的理财产品，而购买并坚持长期拥有分红险的客户，属于保险意识比较成熟的客户，在保险和理财兼得的时候，他们更看重的是产品的保障功能，并不会对投资收益的变化患得患失。
同时，理财险专家提醒消费者，在投保分红险时应避免以下认识误区：一是分红险一定能分红。这是因为每个会计年度结束后，保险公司会将分红险账户可分配盈余的70%分配给客户。但是，如果没有盈余，分红险也就没有红利可分。因此，分红险的收益保本但不固定，通常情况下，投保人通过分红可以实现浮动收益。
二是所有家庭都适合购买分红险。其实，有些家庭应慎购分红险，如分红险变现能力较差，短期内有大笔开支的家庭，因为如果中途退保，投保人只能按保单的“现金价值”退钱，可能连本金都难保。
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