从2008年开始的羸弱股市，让兼具保障和偏保本投资的分红险走俏市场，分红险成为目前中国寿险市场上的“一枝独秀”。但并非所有人均对分红险有着非常清晰的认识，包括买分红险是看重其保障功能，还是投资功能？所谓的“分红”是如何产生的？哪些因素影响了分红的多少？这些问题非常重要，但往往又被投保人忽视，因而仔细分析这些问题，对全面了解分红险的意义重大。
分红险为何“红”
经济学家普遍认为，未来通胀水平将是温和的。各个国家有关长期通胀的预测也都比较一致，也就是说，多数观点认为，通胀会长期存在。而这也成为了分红险持续走红的直接原因。
分红险至今已有将近240年历史。在包括中国内在的诸多国家和地区的保险市场上占据了80%~90%的份额。从历史上来看，作为寿险业抵御通货膨胀和利率变动的主力险种，分红类产品在经历经济动荡时都有相当优异的表现。
分红险仍然在各家寿险公司中占据最大的份额。“究其原因，主要是在整体投资市场信心疲弱的情况之下，消费者寻求偏保本型投资工具的需求急速地增加，这样一个投资行为和偏好的变化，也深深地影响到了保险市场。”上海一家大型寿险公司负责人表示，如果抛开金融危机对投资人消费心理和投资决策行为的直接影响，仅仅从家庭理财和保险规划的角度，分红险作为典型的保本型理财产品，靠其稳健性，依然是“稳当”的最佳代表。
分红险的前提是“险”
事实上，由于分红险所具有的投资功能，在不少投保人眼中，它被认作了投资型理财产品，因此对分红的高低颇为介意，甚至也会将所获得的分红与所支付的保费简单相除，得出所谓的“分红率”来跟银行存款甚至股票基金等其他金融产品进行比较。这一思路显然是不正确的。
专家表示，顾名思义，“分红险”首先是保险，其必须是以保障功能为先，保障责任才是最重要的。具体来说，除一般的身故、残疾等保障责任外，分红险还能对意外身故、交通意外身故、航空意外身故等按基本保险金额的某个倍数赔付，有些产品还可附加全面的医疗保障。所以从本质上来说，分红险是一款典型的人寿保险产品，红利的派发与否不影响保单的生存给付、身故保障等保险利益，这是保险产品以外的其他金融产品并不具备的功能。
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