我国目前资本市场还不太完善，监管机制和风险对冲机制尚不健全，证券、基金管理机构的管理经验和水平也不大成熟，因此老百姓对股票、基金、债券等金融投资工具多不敢贸然选用；而银行推出的各种人民币理财产品，投资收益率也只达2%—3%，比银行储蓄利率高不了多少，且不保底，全部实行浮动利率，对老百姓没有太大吸引力；房地产一次性投入较大，且冒有房产泡沫及贬值的风险和租赁纠纷、管理麻烦、投资回收慢等缺点。因此，购买保险就成了人们的理想选择。这种方式除了能同样达到养老、防病、教育经费等储蓄目的外，还能获得更高的投资收益和银行没有的风险保障金。
近几年一些大保险公司纷纷推出了投资连结保险（即变额寿险）、万能寿险、分红保险等投资型的保险。投资连结保险是一种终身寿险，投资风险由投资人自己承担，在目前我国资本市场不太完善，股市低迷的情况下，该险种有较大的投资风险；万能寿险是一种缴费灵活、保额可调整、分别列示各种定价因素的终身寿险，其不足之处是为了提高投资收益，往往降低投资人后期的保障功能；分红保险严格说来是一种准投资型寿险，相对投资连结寿险（变额寿险）和万能寿险等标准投资型寿险来说，给投资人带来的投资风险要小得多。分红保险是按照相对保守的精算假定较高的费率，保险公司除了履行对投资风险责任外，还将公司在经营中取得的部分盈利以保单红利的方式返还给投资人的保险。分红保险是世界各国寿险公司规避利率风险，保证投资人的利益，保证自身稳健经营的有效手段。
早在1836年，美国成立的费城·吉拉德人寿保险、年金和信托公司就已推出了分红保险。之后，许多美国的普通老百姓，虽然没有洛克菲勒那么雄厚的投资实业的资本，也没有比尔·盖茨和沃伦·巴菲特那么高的理财智商，仅仅是改变了一下挣钱的观念，将单纯的依靠工作挣钱改变成用工作挣钱+钱生钱。他们按理财投资的黄金定律：将自己每月收入的20%强制性地储蓄起来，投资分红保险，依靠机构投资为自己挣钱，依靠专家的智慧为自己挣钱。自己不用操心，不担风险，几十年后，连他们自己都没有想到，竟成了百万富翁，甚至千万富翁。不但自己过着富有、舒适的晚年生活，而且还能为孩子留下一笔丰厚的不用纳税的遗产。
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