分红保险中分现金分红和增额分红两种。现金分红是美式的传统分红保险，投资人一般可选择将每年分得的红利留存公司累计生息（不加在保额上，只是按红利复利递增），或以现金支取红利，或抵扣下一期保费等方法支配现金红利。对投资人来说，现金红利的性质比较灵活，满足了客户对红利的多种需求。对保险公司来说，现金红利在增加公司的现金流支出的同时减少了负债，减轻了保险公司偿付能力的压力。目前我国现金分红保险的投资收益率水平保持在4%左右，一般有2%的保底收益率；增额分红是以增加保单现有保额的形式分配红利，投资人不但在发生保险事故、保险期满或退保时拿到所分配的红利，而且可以采用减保（退部分基本保额）的方式将红利以现金方式随时提取。增额红利由定期增额红利、特殊增额红利和终了红利三部分组成。
增额分红保险赋予了保险公司足够的灵活性对红利进行分配，保持每年红利水平的平稳，并以终了红利进行最终调节。如当年一旦发生亏损，没有年末的定期增额红利可分，保险公司可将部分终了红利进行平滑，保持每年末有一定的红利分给投资人，并自动增加到保额上，第二年再以递增的保额为基数进行红利分配，使投资人能保持较高且稳定的投资收益率，一般在7~8%。由于每年所分的红利一经确定增加到保额上，就不能调整，这样给投资人带来的保底收益率也一般保持在4%以上。
另外，由于没有现金红利流出以及对红利分配的递延增加了保险公司的可投资资产，同时，不存在红利现金流出压力，保险公司可以增加长期资产的投资比例，这在很大程度上增加了分红基金的投资收益，提升了投资人的红利收入。
因此，在我国目前资本市场尚不发达完善的情况下，既安全、可靠、没有投资风险，又能获得较高投资收益的增额分红保险，不失为中国老百姓首选的理财投资工具。当然，增额分红保险只是一种理想的中、长期投资，要想使自己资产保值、增值的计划更全面、稳妥，还需时刻关注股市、债市的发展，关注资本市场和监管机制的完善，选择其他一些“短、平、快”的投资工具进行投资组合，方能尽快达到增值财富的目的。
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