杨先生夫妇为高收入高消费人群，后年生育孩子会面临太太收入减少，家庭支出增加，现金流紧张的情况，因此应调高银行存款的占比，减少娱乐消费方面的支出。孩子求学期间，按现有政策9年义务教育免收学费，在这9年中，可每月支出2000元用于债券基金及股票基金的投资，以综合收益15%预计，9年后可获得约45万元作为孩子的高等教育金。
三、保障计划
杨先生夫妇均未投保商业保险，面对高负债及高额教育金，夫妇俩应加强保险保障。建议在享受单位福利的同时，可自行购买年缴型分红保险附加消费商业险，约每年缴费2万元。
四、换车计划
由于杨先生近年需面临生育孩子及长期高额负债，建议杨先生把换车计划稍推迟几年，可于5年后再旧车换新车。从后年开始通过基金定投的方式，每月定投1000元，按15%的收益预计，3年后共获得约4.5万元。另建议每年投资10万元工资盈余于股票基金，以备换车所需，按照15%收益预计三年后可获得34万，合计38.4万元可作为换车支出费用。（以上理财收益率以历史数据为参照，为假设收益率，具体应按市场实际收益为准。）
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