银行与保险公司的代销合作似乎走入了寒冬。

　　新金融记者在走访了多家银行后发现，有的银行已不再代销保险类产品，而还在代销的银行，保险产品种类单一，而且银行的销售态度也并不积极。面对记者咨询时，银行客户经理更愿意给记者推荐自家银行的理财产品。

　　兴业银行(行情,问诊)、华夏银行(行情,问诊)的客户经理均表示，目前没有保险产品的代销业务。兴业银行客户经理直言：“我们这至少有3年没做保险了。”民生银行(行情,问诊)客服则表示，目前没有分红投资类保险，只有意外险，收益比定期稍微高点。

　　“保险在分红还不错的情况下，收益或许能达到三五年定期的水平。我们之前做过阳光保险的一款产品，收益也就3%至4%之间。投连险收益高，但是现在都不让做了，因为2007、2008年的时候出了很多事。保险收益肯定没有理财高，因为保险注重的是保障。现在经济形势不好，保险的分红也不是特别多。你买保险就是图个保障，但是有些时候这个保障也用不上。”浦发银行(行情,问诊)客户经理说。随后，该客户经理给记者推荐起银行目前在售的理财产品。

　　采访发现，银行和险企，这一对曾经因为利益而走到一起的亲密伙伴，现在正因为一方为追求利益最大化而渐行渐远。不断增多的涉嫌销售误导投诉使银行烦不胜烦，恰逢其时的是，急速扩张的理财业务又给了银行新的利润追逐点，于是，银保渠道合作的关系发生了一些微妙的变化。

　　受理财冲击较大

　　至于银保代销释放出的放缓讯号，中央财经大学保险学院院长郝演苏在接受新金融记者采访时表示，合同都有代理期限，这种“放缓表象”可能是代理期限到期所致。另外，保监会规定一家银行每个网点在同一会计年度内只能代理不超过3家保险公司的产品，所以银行在代销产品的数量上可能有所减少。

　　代销保险产品对银行来讲属于中间业务，代销与否、代销哪种产品都由银行自主选择。通常，成本、合规、优先级是银行选择合作与否的重要参考因素。但可以肯定的是，发展渐成规模的银行理财在一定程度上挤压了保险代销的空间。

　　保险产品和银行的理财产品不同，原则上银行销售人员必须向客户明晰两个产品的区别，比如投资期限、回报等。如果在同一银行网点同时出售两种产品，很容易给投资者造成误解，将理财与保险画等号，并由此造成纠纷。有的银行暂停代销是出于对“合规”的一种考虑。

　　此外，在银保渠道合作中，保险公司通常要向银行支付两类费用，即手续费和培训费。这些费用实际上增加到了保险产品的成本中。由于成本增长，保险销售并不能达到最优化水平。而有的银行宁愿不做这块业务增收，也不希望让自己的客户去承受较高的成本去买一款与银行理财产品同质的产品。