“五年期保险还剩最后一年缴费期，结果保险公司人员通知要买升级产品，如果不升级，不要埋怨将来分红变少！？”昨日，市民刘先生投诉，2011年开始在太平洋保险投保“鸿鑫人生”，年缴费接近3万元，“当初业务员言之凿凿推荐的保险产品，现在立马就被一款升级产品所取代？”

　　记者调查发现，不少保险公司的代理人在投保人缴费即将到期或者开始领取满期给付金时，打着“保单升级”、“保单体检”的幌子，要消费者购买新的产品。业内人士提醒，很多“升级”服务被营销人员滥用，“其实就是买新的保险产品，消费者在面对要求升级购买新保单时要留意升级陷阱。”

　　质疑：“升级”后

　　按年分红变为按月分红没有区别

　　据刘先生介绍，2月份，太保的业务员将之前投保过包括鸿运、洪福、鸿利、鸿鑫、鸿庆、大唐人生、太平盛世等九款产品的老客户召集起来，告诉大家可以将之前的旧产品进行“财富升级”。刘先生指出，在发给老客户的“财富升级通知书”上，要老客户限时在通知书上选填：（1）升级；（2）升级，时间需调整；（3）放弃升级。“当时在现场，有业务员还提醒老客户若不办升级，以后不要埋怨将来的分红变少。通知书还写明，九款之一的老客户只要增购升级版新险后利益将大幅提升。”

　　在场的很多投保人一听说又要重新花钱再买新保险，立马不乐意了，“很多人就提前走了，我当时一听也很生气。”刘先生表示，他当即就离开了会场，但是他在3月底又收到了保险公司发过来的短信，“【保单权益升级通知】亲爱的客户朋友：太平洋保险2013年入驻上海自贸区，获得500亿债权计划（上海旧城改造专项投资计划）。我司2014年3月特开设老保单升级活动，可升级险种有：鸿运、洪福、鸿利、鸿鑫、鸿庆等9款老产品。截至2014年3月25日，我司尚未收到您的升级申请，本次升级最后截止时间为2014年3月31日，为确保您本人的切身利益，请您尽快联系您的服务专员办理升级。”

　　刘先生表示疑问：“按照销售人员的说法，财富升级的表现之一，就是过去保单的分红是按年进行分红，升级版的产品是按月分红。但是分红的总额控制，按年分红变成按月分红有什么区别？就算按小时分红又有何用？”

　　揭秘：实为新投保一款

　　附加投资功能的分红险

　　昨日，记者致电太平洋保险的客服人员，了解保单升级情况。客服人员向记者证实了刘先生的说法，表示确实推出了关于“鸿鑫人生”等产品的财富升级计划，上述人员介绍，凡是在活动期间购买了“东方红”产品的老客户且符合条件的客户可以申请将老保单当中的分红收益转入到“东方红”的附加万能账户当中进行再次收益。记者在咨询中得知，相当于老客户要新投保这份“升级”的“东方红”产品才能将自己老保单中的分红部分转入到附加的万能账户当中。

　　在太平洋保险官网中，记者看到，上面投保案例显示，30周岁的王先生投保5份“东方红老来福”养老金产品（分红型）B款”和“附加财富管家年金保险（万能型）（2013版）”，选择65周岁领取祝寿金，年交保费5万元，10年交清，基本保险金额53185元，祝福金、养老金、祝寿金和红利均进入附加险万能账户参与投资结算。对此，刘先生说：“30周岁交10年，累计还要交50万元保费，这算什么升级！？”

　　客服人员表示，“若将分红放入新产品的附加万能账户当中，分红可以按照月复利来计算累积收息，若分红一直放在之前老保单当中的分红账户中，则只能按照年复利来进行计算收益。万能账户每月都会公布当月的结算利率。”

　　若升级前三年部分领取分红需缴不同比例的手续费

　　不过记者发现，将老保单升级为新产品后，一旦客户想将分红收益进行部分领取还需要满足一定条件。据介绍，被保险人在未发生保险事故的前提下，申请的每一笔领取金额不低于500元，申请部分领取时投保人需要向保险公司提交合同、部分领取申请书、有效身份证件等资料，保险公司在收到上述资料的7个工作日内向投保人给付申请金额部分减去部分领取费用的余额。