由于险企厘定费率时要考虑预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用，费率一经厘定不能随意改动，而寿险保单的保障期限往往长达几十年，其间的情况可能同预期有所差别，分红甚至可能为零。投保分红险，保险利益演示是非常关键的一个参考指标。
“分红保险产品的红利分配是不确定的，主要取决于保险公司的实际经营成果，除受到投资收益率影响外，还与实际费用率等因素密切。由此可见，分红险并非适合所有消费者。”上述规划师称。
监管层还强调，保险公司应加强分红保险产品的信息披露工作，进一步增强产品透明性。鼓励保险公司逐步向客户披露分红保险产品的费用收取等情况。上述规划师表示，注重保障而又资金有限的消费者，可以考虑购买定期寿险、意外险或重疾险等不具保费返还和分红功能的传统人身保险产品，以便用较少的保费获得更高的保障。而分红保险适合于风险承受能力低，有稳健长期理财需求，并且希望获得长期连续保障为主的投保人。 保险公司用于分红保险利益演示的低、中、高档的利差水平分别不得高于0、4.5%减去产品预定利率、6%减去产品预定利率。对于保险公司在售的分红保险产品，如果连续3年实际分红水平达不到中档红利演示水平的，保险公司必须下调相关产品的中、高档红利演示水平，下调后的中档红利演示水平不得高于公司近3年实际平均分红水平。保险公司新开发分红保险产品时，应根据公司历史投资回报率经验和对未来的合理预期，按照审慎原则确定各档红利演示水平。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
