在迎来投保利好的同时，专家也特别提醒：购买
分红险不忘“五原则”。
继车险和
万能险改革启动后，分红险费率改革也在10月正式实施。按照中国保监会下发的《关于推进分红型
人身保险费率政策改革有关事项的通知（征求意见稿）》及《
分红保险精算规定（征求意见稿）》，分红型人身保险预定利率上限将完全放开，同时调降分红险费用率上限，并要求分红险账户独立核算。
作为国内人身险最主要的险种，分红险的费率改革对保险消费者无疑是一大利好。业内人士普遍认为，新一轮保险产品竞争即将打响，对保险消费者而言新政让利指向明显，购买分红型保险价格将更为经济，而分红险保障水平及分红水平则将有所提升。
2.5%预定利率上限放开
分红险费率改革一直被视为寿险费率政策改革的收官，是保险行业市场化改革的重要组成部分。根据保监会发文细则，此次分红型人身保险费率政策改革要点涉及四大方面：
一是形成市场化定价机制。在放开前端的同时管住后端，要求分红险责任准备金评估利率不得高于3％与预定利率的较小者，同时要求预定利率超过3.5%以上的分红产品报保监会审批。二是提高风险保障责任要求。分红保险
死亡保险金额提高至已缴保费的120％，最低保障要求与万能险持平。三是提高最低现金价（1165.50，-0.60，-0.05%）值水平。改革后分红保险产品首年最低现金价值较原来普遍提高20％以上，有助于保护消费者利益，减少投诉纠纷。四是健全红利核算管理机制。形成了行业较为统一的分红险盈余计算方法，建立了红利分配约束机制，强化了账户独立性要求。五是提高分红保险的透明度。要求保险公司强化分红保险信息披露，增强红利演示水平的合理性，同时加强外部审计。
与一般传统险种所不同，分红险的分红收益一直以来虽具有一定的灵活性，但也有2.5%的保证利率限制，而此次分红险预定利率上限放开使得分红险的产品收益更趋市场化。保监会相关负责人表示，分红险费率形成机制改革的思路是“放开前端、管住后端”，即将定价权交给保险公司，分红险的预定利率由险企按照审慎原则自行决定，促使人身险费率进一步市场化。其中，预定利率低于3.5%的，向保监会备案；预定利率高于3.5%的，则报送保监会审批。
