然而客户所缴纳的保费扣除代理人佣金、保险公司管理费(包括核保、单证、客服等成本)后，所剩不多，保单现金价值较少。因此客户若在第一年退保，基本只能退回已缴保费的5%至30%；第二年产生的管理费和佣金虽然比第一年少，但如果此时退保的话还是划不来，一般都达不到已缴保费的50%。而且，有些投资型保单若是初始费用扣除比较高，头两年能退回来的钱更少。这样一来，不仅是经济损失较大，而且本来安排好的保障今后也就享受不到了。
保单转换避免退保损失
实际上，随着投保人经济条件的改善，确实存在投保人原来的保单已经不能满足自身保险需求的情况。那么在这种情况下，是不是就只有退保这“华山一条道”可走呢？
其实，这时客户可通过增加保额、购买附加险及转换保单等形式解决。
目前，部分保单具有“可转换权益”条款，不少定期保险规定在合同有效期内，投保人在合同生效两年后可将合同转换为公司公认的终身、两全或年金保险，保险公司会按照原合同的核保等级、转换之日被保险人的年龄及新合同的费率重新计算保险费用。
与退保相比，保单转换可避免投保人承担较大的退保损失。先退旧保单再买新保单将会以购买时的年龄作为新的投保年龄，而且保险公司将重新核保，投保人要冒被拒保或者加保费的风险。但是市场上只有部分产品具有“可转换条款”，投保人需视情况而定。
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