就像婚姻选择中，一个男士面对一个他心仪但却不心仪他的家贫A美女，和一个对他有意但是他却不曾留意的富足B女，心里自然想往前者，当然后者风险更小。过来人会说，追求前者代价更大，恋爱耗时且婚姻未必长久；后者手到擒来，细水长流能过一辈子。这里头就涉及到投资收益的关键因素—投资时机和投资品种。

　　选择投资时机和投资品种似乎是投资收益最关键的决定因素。不过，国外的研究结果表明，“择时能力”和“品种选择能力”对投资业绩的贡献都只有不到5%，而资产配置决定了91.5%的投资收益。那么，有没有可以一劳永逸的资产配置方案呢？答案是：没有。在投资领域永远没有最完美的资产配置方案。即使是股神也无法保证每次都能在最佳时期买入最好的投资标的。

　　无法追求最好，那么只能追求更好。比如，通过分散投资，将资金分布在不同的投资领域，让不同投资产品优势互补，降低整个投资组合的风险以获取更为安全的长期收益，这就是资产配置。回到追求姑娘的案例上，如果你足够年轻，有大把的时间可供挥霍，你就具备了高风险抵抗力，当然你可以冒险追求心仪美女，为了降低风险(毕竟你还有成家立业的大目标，也不能吊死在这一个姑娘身上，万一人家变心了突然嫁了别人呢)，所以，你还要时不时同心仪你的姑娘联系着。这样成家立业的风险最小，但是得保证不让这两个姑娘通上气，否则竹篮打水一场空。同时追求两个姑娘，就叫分散投资风险，也就是俗话说的不把鸡蛋放在一个篮子里，这里的鸡蛋就是你有限的青春和精力。你的投资成本越大，抗风险能力越强，你可选的投资品种就越多。股票、债券、保险、黄金、期货甚至房产和古玩名画，只要你有足够的资金和抗风险能力，你当然都可以涉及。

　　如果你是而立之年，已经追求过漂亮姑娘，现在目标是过日子，你就大可不必如此分散投资了。你大可以在有可能嫁给你的姑娘中，选择一个你心仪的，追求长期而稳定的感情，适时地娶回她过安稳日子。在这个阶段，稳健进取的投资代替了最初的懵懂冲动，谨慎地将资金按照三三制原则分配在不同的投资领域，此时的你对风险已经有了认识。

　　如果你已经是年过不惑了，拜托你，大叔，赶紧回家守着老婆过日子吧。上有父母需要赡养，下有孩子教育支出日益增大，此时肩上重任容不得你还东张西望了。此时的投资既要考虑教育基金，还要考虑养老事宜，已经不能像年轻人一样选择高风险的投资品种了。如果已经知天命，那么就不要再离婚了，时间容不得你后悔，你手里的筹码已经日益减少。如果你有足够的钱支付退休以后的生活，还能时不时地支助孩子一把，你的财务状况已经不错了，投资理财只能是锦上添花之事，大部分时间你还是想着如何能保全资产，跑赢通货膨胀和货币贬值就好。若已经是花甲之年，一切还能推倒重来吗？您还是从银行账户上提取现金多多消费吧。