近来银行销售理财产品违规备受关注。光大银行、渣打银行等皆因此惹上麻烦。北京问天律师事务所律师张远忠坦言，他已正式接受投资者委托，准备向恒生银行上海分行提起诉讼。

　　银行理财产品违规处多。专家建议，投资者在购买理财产品时，“先学知再投资”，一定要搞明白，不要轻信口头承诺，被宣传材料忽悠，搞清理财产品类型、风险、是否保本等等。

　　风险揭示不充分是最大问题

　　北京的高女士投诉说，看到某银行一只理财产品宣传彩页非常醒目地写着“低风险、高回报、保值增值”、“年化收益率36%且上不封顶”，工作人员在回答她疑虑时，还保证至少有10%的年收益率。但在两年后合同到期时，投入的几十万元，没有赚到一分钱，还亏损4.51%，而且每年还向银行支付了1.51%的管理费。

　　无独有偶，朱女士也投诉说，她看到某银行一只理财产品，工作人员在向她推荐时说，该理财产品期限三年，最高收益率27%，保本，起价5万元，并称这是现在卖得最好的理财产品。朱女士在购买了之后才发现，一旦购买这种理财产品，钱就从自己账户中划走，不得中途赎回。而且，所谓的27%收益率，结果是每年最多只有9%。

　　近来银行用短信等方式销售理财产品很多。夸大收益，刻意隐瞒风险，或者只讲收益不谈风险，是最常见的违规方式。

　　信息披露不充分很普遍

　　投资者购买基金，有年报季报可看，投资什么证券，比例多少，投资者很容易在其网站的公告中查到，但银行理财产品不是这样。

　　高女士说，她购买的理财产品银行信息披露不充分。她在购买理财产品一年之后，才在该银行的官方网站上看到其期末资产组合情况，而且只包括投资品种类目、市值及持仓比例三项，投资者根本无法了解银行是如何投资的、资金是如何具体运作的，无法判断其投资决策是否合理，更无从知道银行是否对投资行为进行及时有效监督。

　　实际上，有些银行销售的理财产品压根儿就没有任何披露。朱女士说，她购买的那一只理财产品，只知道是投资海外农产品期货的，别的什么也不清楚，在该银行的官方网站上也查不到任何信息，更无法了解具体是如何投资的，收益亏损情况如何。到分红日，第一年，银行是主动告诉她的，收益9%，以后再无分红，她是在询问银行工作人员才知道收益为零。