如今在各大银行的银保销售柜台上,保险公司分红险的宣传资料占据了主导地位,投连险、万能险的销售资料则难觅踪迹。业内人士认为,新会计准则对于保费计算方式的改变明显提高了保险公司销售分红险的积极性,加之持续低迷的股市令投资型险种的市场空间日益萎缩,分红险成为各公司的新产品主力已是不争的事实。
来自保监会的数据显示,今年一季度分红险较同期增长53%,占寿险全部保费收入的75.5%,较去年年底增长了6个百分点,投连险和万能险业务则分别同比下降83.4%、25%。
单看近两个月,就有泰康财富人生终身年金保险(分红型)、阳光人寿大富翁两全保险(分红型)、新华人寿尊享人生年金保险(分红型)等多款产品集中推出,中国平安金裕人生两全保险(分红型)也将于7月1日上市。
分红险产品的快速发展与新会计准则的实施有很大关系。财政部去年年底印发了《保险合同相关会计处理规定》,旨在消除保险公司的A股和H股会计政策差异。新会计准则将保费重新划分为保费收入和保费存款两部分。投连险和万能险的合同将拆分为两部分,一部分是风险保障保费,称为“确认保费”或“保费收入”,而投资部分的保费则分拆进“保费存款”。显然,投连险、万能险的保费确认率要远远低于分红险。
保费计算方式的变化,直接影响到寿险公司的保费收入进而关系到市场份额的变化。例如,按照新会计准则,2009年中国人寿规模保费(保费收入加保费存款及其他)2950亿元,确认后的寿险保费收入2760亿元,下降6.5%;中国平安寿险规模保费1345亿元,寿险保费收入734亿元,下降45%。从市场份额看,中国平安在寿险市场份额从16%降至11%;中国人寿则从36%上升至40%。
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