名词解释

　　投连险，即投资连结保险，它在传统寿险基础上增加了投资功能，是一种既不保底也不封顶，由投保人与保险公司共享收益风险的投资型险种。投连险是一款投资功能极强的保险产品，又被称为保险中的基金。

　　投连险的费用主要包括初始保费、风险保险费、账户转换费用、投资单位买卖差价、资产管理费、部分支取和退保手续费等，根据产品的不同，上述费用的收取也存在差异。一般前几年费用较高，通常对前五年规定2%～10%不等的退保费用，第六年以后退保费率才归零。所以，五年内退保相当不划算，退保能拿回的钱都会大打折扣。换句话说，三至五年内这笔钱就等于“套”在投连险里了。

　　投连险惹退保潮

　　2008年9月，山东省保监局共收到投诉海康保险案件233件。山东保监局认定，海康人寿在销售部分银保投连险时存在误导等违规行为，并且引发了投保人集中投诉、退保等事件。

　　山东海康事件发生后，生命人寿天津分公司也遭遇大批退保。公司不得不为此成立专门处理小组，为客户办理退保的工作人员每天都工作到很晚。一位天津生命人寿客户说：“2007年10月15日买了2万元生命人寿进取Ⅰ型投连险，当时净值是1.6412元。2008年，2万块钱就剩1万多点了，再不退就赔到姥姥家了。不跟他们玩了，大家都退，我也退。”

　　在浙江，一家知名寿险公司2008年1～8月投连险保费收入为1.4亿元，退保金额却高达1.09亿元。据统计，同期，浙江省寿险公司累计投连险保费收入为2.93亿元，退保金额为1.61亿元。

　　账户损失惨重，是投保人退保的主因。业内人士说，投连险和万能险强调长期投资功能，股市低迷，账户净值波动大，投资者不得不选择以自己承担损失的方式退保。

　　在福州，2008年5月，家住福州鼓楼区的林先生分别买了偏股型和偏债型投连险各5万元，如今偏股型账户只剩3.6万元，损失接近3成，因为投资收益低于预期，林先生选择了退保。在福州，这样的退保事件并不少，从银行渠道购买理财型保险的退保者占多数。

　　福建保监局公布2008年上半年全省人身险市场的调查分析数据显示，万能保险退保金同比增长了38.2%，投连险更是重灾区，退保金同比增长2倍，简单退保率达到28.6%，同比上升了7.5个百分点。

　　在广东这个投资理财意识强于其他地区的省份，投连险退保也呈上升趋势。2008年4、5月，投连险个险渠道退保金额分别达到2.8亿元、3.4亿元，团险渠道退保金额分别达到0.8亿元、1亿元。7、8两个月，投连险个险渠道退保金额分别达到5亿元、5.7亿元；团险渠道退保金额分别达到1.4亿元、1.7亿元。