本期主人公
罗师傅一家是广州典型的工人家庭。罗师傅39岁，公共汽车司机，年薪近35000元，另有社保医保与每年约5000元的公积金。太太40岁，百货商场业务员，年薪4万元，也有基本保险。孩子刚好12岁，马上要上初中了。家庭现有存款15万元，基金市值2万元(被套)。全家住在一套现价50万元的79平方米旧房中。
面对未来，夫妻主要愿望有二：6年后要供孩子读大学，不知道该如何积累资金才能游刃有余地面对；希望能换一套大一些新一些的房子居住，预计要积累100万元的流动资产才可以。
理财建议
1.家庭教育金计划：这部分资金全部购买银行理财产品，预期年化收益率6％。按现在高校大学生的学费、生活费支出标准，一年1.5万元左右，四年即1.5×4＝6万元。假设教育费用以5％的年增长率递增，则现在准备4.2万元即可满足需要。
2.换房计划：为加快财富积累，建议将换房计划推迟到孩子上大学后，即6年后换房。假设罗师傅理想的房产目前价格为每平方米7500元，房价成长率为5％，折旧率为2％，房贷在夫妻二人退休之前还清，按揭10年，使用公积金贷款，贷款利率仍为4.14％，卖房所得全部付首期。通过计算，届时购房需要约80万元，卖房所得59万元全部用于支付首期款，每年按揭还款约2.6万元，还贷支出在可承受范围内。
3.保险计划：在保险产品的选择上，建议罗师傅夫妻首选消费型保险，其次再考虑有储蓄功能的保险。在本案中，建议购买定期寿险，每年保费支出约2000元即可。
4.投资规划：罗师傅家庭处于成长期，风险承受能力较强，建议采取稳健偏进取的投资策略。首先留出9000元作为家庭紧急备用金，其余资金以3∶3∶4的比例分别投资股票、基金、银行理财产品。通过计算，2018年罗师傅可实现家庭流动资产100万的财富梦想。
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