理财目标
罗师傅和太太主要理财目标有两个：一是6年后孩子读大学，要准备高等教育金；二是希望改善家庭居住环境，换一套大一些新一些的房子居住。很显然，两个目标相比较，子女的教育金准备更为重要。因此，在帮罗师傅家庭设计理财方案时，使用目标顺序法，先准备足够资金用于日后的高等教育支出，如有结余，再考虑房产计划。
财务诊断
罗师傅家庭属广州典型的工人阶级家庭，孩子12岁，处于家庭成长期。家庭财务诊断分析如下：
1.资产负债
目前，家庭资产包括：存款15万元，基金2万元，房产50万元，资产总额为67万元，家庭财富积累并不丰厚。流动资产结构中，银行存款占比达到88％，比例过高，投资收益偏低。目前，股市已经处于相对低位，从长期投资的观点出发，可适量参与股票和基金投资来提高收益水平。
2.收入支出
家庭年收入8万元，其中住房公积金5000元，在广州地区属于中等收入水平。在支出方面，罗师傅没有提供家庭支出情况。为了尽可能实现家庭流动资产100万的财富梦想，建议罗师傅夫妇合理控制开支。根据广州地区的平均消费水平，假设家庭年支出为3.6万元。
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