南开大学经济学院风险管理与保险学系主任朱铭来表示，最近20年，在发达国家的个人年金保险中，变额年金保险几乎占到了一半以上的份额。随着中国老龄化趋势加剧，变额年金保险未来在中国的发展潜力将会很大，未来5-10年年金保险更是整个行业发展的亮点。
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何谓变额年金？
在《办法》中，保监会首次对变额年金险作出明确定义，变额年金险指包含保险保障功能，保单利益与连结的投资账户投资单位价格相关联，同时按照保单约定具有最低保单利益保证的人身保险产品。
简单理解，变额年金保险更像是投连险的一个变种，即保底（保证额度根据双方的约定）投连险的概念。投保人购买了某家保险公司推出的变额年金保险，相当于购买了一种期权，根据双方约定，在一定年限后开始领取养老年金，如果期间资本市场表现优异，股票等权益类产品收益上涨，投保人自然可以不行权，赚得个盆满钵满，享受安逸的退休生活。即使在最“倒霉”的情况下，资本市场收益不好，账户价值低于行权的价格，投保人行权的话，虽然没有赚到钱，但也能拿回约定的保证金额，亏损由保险公司来买单。
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