最近，私营业主白女士家中急需一笔周转资金，想到自己还有一份已经交了10年的人寿保险，白女士便准备把保险退掉救急。来到保险公司后，业务人员告诉白女士，现在退保很不划算，若急需用钱，可以到保险公司办理保单质押贷款，而她的这份保单也还是有效的。也就是说白女士在申请保单贷款后，在贷款期间被保险人如果发生保险事故，仍旧可以申请理赔，保险公司会在扣除借款本息后给付相应的保险金。

　　10万元保费可贷款7万元

　　记者了解到，银行和保险公司对保单质押贷款的期限和贷款额度也是有区别的。通常保单质押贷款的期限都比较短，在保险公司贷款一般不超过6个月，而在银行贷款期限多为1年，建行等还可达3年或5年。最高贷款金额不超过保单现金价值的一定比例，各个保险公司对这个比例有不同的规定，如平安保险是80%，中国人寿（601628）、友邦保险等为70%。记者算了一笔账，以白女士为自己购买的这款分红寿险为例，到目前为止白女士每年交保费1万元，已满10年，如果选择退保的话，扣掉各项费用，她的保单的现金价值大概只有9万元，也就是说她拿到手的资金只有9万元左右，而按照白女士保单上的条款，按合同约定，保单生效后，保单所有人可以按照现金价值的80%到该保险公司进行贷款，这样白女士可以贷到的资金金额最大是现金价值为90000×80%=72000元。

　　这样白女士既能解决一部分资金周转问题，又不会因为退保而失去一份保障。

　　贷款人可全部或部分偿还

　　记者了解到，保单质押贷款如果到期后资金依然紧张，可以申请循环贷款，只需还清前一贷款周期的利息即可，同时以还款日为新的起息日，保单借款期限顺延。据了解，像中国人寿等公司都还能提供自动续期的功能。

　　据悉，还款时，贷款人可以选择一次性全部偿还或部分偿还。如果在贷款期满时，贷款人未能偿还贷款及贷款利息，所欠保单贷款及累积贷款利息将构成新保单贷款，按到期日次日的保单贷款利率计息。如果客户部分偿还贷款，其还款将首先用于偿还累积利息，然后用于偿还贷款本金。如果贷款人到期不能履行债务，当贷款本息小于保单现金价值的一定比例时，保险合同终止。还款的话，方式也是比较多样的，有的公司不仅可以选择现金偿还，还可以用信用卡支付。