并非所有保单都可以贷款
“并不是所有保单都具有现金价值。”中国平安（601318）人寿陕西分公司工作人员表示，一般来说，只有具有现金价值的保单才能够用于抵押贷款，如具有储蓄性质的人寿保险、养老保险、分红型保险及年金保险等。而一些短期的消费型保险如意外险、健康险、财产险和医疗险，就没有现金价值，因此是没有贷款功能的。而像投连险这种险种因为它的现金价值经常波动，所以有的公司也不支持放贷。除此之外，在贷款的时候保单必须要缴纳了一定时间，具有一定的现金价值。太平人寿的理财经理告诉记者，在太平人寿进行保单贷款的话，客户购买的产品具有保单贷款的功能，同时已支付2年（或2年以上）保险费或趸交保险费。
办理保单质押贷款两点注意
“保单质押贷款是保单所有者以保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例获得短期资金的一种融资方式。”重庆保险专家说，保单持有人在办理保单质押贷款时需要考虑贷款利率、贷款金额等因素，应注意以下两个问题。
首先，已经发生保费豁免的保单不能办理质押贷款。保险专家说，目前不少保险都设有保费豁免功能，即投保人发生意外后，保单受益人不需继续缴纳保费，可以继续享受保单保障，保费豁免功能尤其体现在少儿险产品中。但是，根据有关规定，在已经发生保费豁免的情况下，保单将不能办理质押贷款。
其次，炒股等高风险投资不宜采用保单质押贷款。重庆保险专家说，保单质押贷款的金额是按照保单的现金价值来确定，最高贷款金额一般不超过保单现金价值的80%；而且保单质押贷款的期限一般不超过6个月，利率参考银行同期贷款利率计算。如果保单质押贷款不能正常还本付息，保险公司将以贷款与保单价值之间的差额支付利息，差额支付完后，保单就将失效。因此，短期资金周转可以使用保单质押贷款，而炒股等高风险投资则不宜采用保单质押贷款。（来源：金融界）
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