■ 个案资料
杨先生，31岁，港资企业程序开发工作，税后月工资8000元。妻子小胡，保险公司工作，税后月工资2500元。女儿3岁，上幼儿园。
固定存款10万元，有房无车，房屋自建共4层，自住够用。夫妻二人均有保险30万(涵盖寿险、疾病、意外、人身安全、住院医疗和分红)，每人每年保费7000元(20年)。女儿一份健康保险，一份分红险，每年保费6000元(20年)，每两年领取2100元。每年家庭保险支出2万元。每月主要开销合计2600元(电话费200元，女儿幼儿园700元，交通费200元，日常生活支出1500元)。
■ 财务状况分析
杨先生三口之家收入稳定，无负债。年收入12.6万，年支出5万以上。但除了固定存款外，无其他理财投资。家庭保险水平较好。每月可支配收入需要做投资安排，需要制定女儿的教育金规划。
建议拓宽理财品种，整合资产配置，安排好现有资金和每月可支配收入，达成目标。由于该家庭目标为5年内需30万以上做生意，万一需要用钱时还可以挪用理财资金，所以客户的资产配置应主要以低风险、收益稳定、变现灵活为主，可以投资特定银行理财产品、债券型基金和货币型基金。女儿教育金积累需要每月适量地投资定投类产品。基金定投、黄金定投类产品都是不错的选择。
定期开放债基+基金定投存资本
理财目标
计划5年内存30万以上资金做生意。
首先，要留出家庭紧急备用金，满足家庭的应急需要。金额需要满足家庭3个月到半年的支出，建议保留2万元左右作为紧急备用金，以便出现突发情况时，及时应对。建议客户将这部分资金作为活期存款或购买为风险较低、流动性好的货币型基金。
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