准备做生意的资金需要有5年才会用到，所以选择产品需要兼顾以下几个特点：周期比较长，风险相对较低、且花费较少时间和精力。定期开放债券基金就具备这个特点，市场上常见的定期开放债券基金封闭期有一年封闭和三年封闭，封闭期间无法进行申购赎回操作。所以10万元推荐购买定期开放债券基金，期限可根据客户自身流动性需求，做3年和1年不同的搭配。由于定期开放债券基金有封闭期，不必随时保持现金仓位以应对赎回，使得产品可以采取高仓位和杠杆操作，获得更高收益；且债券基金受到股票市场波动影响较小，比股票型基金风险更低，收益更稳定。
杨先生家庭目前每月可支配收入8000元左右，年底支付保费2万元。
建议每月拿出3000元配置基金定投组合。基金定投通过每月“小积累”获得将来“大财富”，实现资金储备计划。其优点是：利用平均成本法摊薄投资成本，降低投资风险。积少成多，小钱也可以做大投资。复利效果长期可观。其复利效应高于各种储蓄存款和国债，而且参加基金定投获得的投资收益完全免税。
10万元定期开放债券基金，若按照年化收益率5%测算(仅为测算，不代表实际收益)，客户投资5年后本金及收益可达到12.76万。每月定投3000元债券型基金，按照5%的年投资回报率测算，5年累计投入18万，兑付22.5万左右。5年内可存35万左右资金，准备资金做生意目标实现。
定期投资黄金存孩子教育费
理财目标
女儿教育金规划。
子女教育金是未来的一笔主要开支，可以以定期投资的方式为孩子进行积累。定期投资黄金产品就是不错的选择，目前除了每月购买一次的方式外，已经有了按“日均价格灵活定投”的低风险黄金投资理财产品，从而更有效地为客户平摊投资成本，最大限度地规避金价波动的投资风险。该产品非常适合收入稳定，希望以少量资金投资黄金，需要长线稳健投资的个人投资者。
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