万先生36岁，月入8000元；太太34岁，月入4000元。5岁女儿由岳父母照看，月支付伙食费2000元。每月夫妻支出5000元，夫妻年终奖6万，过年开销1万。目前，活期存款5万，定期存款30万，基金市值10万，轿车市值5万，房产市值120万，无负债。
夫妻两单位都上了社保和医保，两人没有买其他商业保险。女儿买了一份平安的世纪天骄万能险，年缴12000元，缴费10年保障到终身，自带身价10万和重大疾病基金10万，还有意外伤害医疗100元至10000元的100%报销，保障＝保额+帐户价值之和。有持续交费奖励和追加保费。
理财目标
夫妻俩都是独生子女，准备再要一个孩子，该如何做育儿规划？
女儿明年就要上小学了，教育经费该如何规划？
万先生希望这几年内换一辆20万元左右的车，该如何规划？
万太太的单位今年准备改制，万太太感觉单位改制后，自己的工作将不像原先那么稳定，希望早日做养老金规划。
财务分析
1.万先生家庭负债为0，万先生可以适度利用债务杠杆，释放家庭流动资金进行投资，根据万先生夫妻二人收入稳定程度，可以将负债比率控制在20%~30%。
2.万先生夫妇年收入可达20.4万，家庭支出9.4万，年度结余可达到11万元，其结余比率为53%，说明万先生家庭净资产水平尚可，这一部分资产也是其家庭完成未来目标的主要部分。
3.从万先生家庭投资情况来看，共有可投资资金45万，其中67%（30万）投资于银行定期存款，22%（10万）投资于基金，还有11%（5万）在活期存款上，可以看作流动资金。按照一年定期存款3.5%回报率，基金投资7%回报率计算，万先生家庭资金投资回报率仅为3.89%，综合万先生家庭各项理财目标测算，为实现这些目标，万先生家庭投资回报率需达到6.53%.需要进行合理投资组合，达到目标投资回报率。
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