财富管理包括现金筹划、消费支出、教育规划、风险管理与保险、税收筹划、投资规划、退休规划、传承规划等，主要功能是帮助我们制定及达到财务目标。通过财富管理，不但可以增加投资收入，而且更可以累积更多的财富，提供更大保障，从而提高生活水平和改善生活品质。

　　我的信条是：精英=精通理财+精明消费+精彩生活。一个“精”字让我结识了很多优秀人士，无论是生活、事业还是家庭，他们的故事总能带来示范意义。案例字体

　　陈先生今年45岁，某著名IT企业高管，太太37岁，钢琴教师。家庭年收入150万元，有3套房产，其中一套自住，两套出租，无房贷按揭，市场价约2400万元。女儿10岁，上小学，计划以后出国留学。儿子1岁。陈先生有社保和补充商业保险，太太有社保，无其他商业保险，子女均无商业保险。

　　陈先生的家庭理财目标：

　　（1）10年内为女儿、儿子准备足够的教育储备金。

　　（2）将部分房产根据市场情况分别择机出售，手上有足够现金。

　　（3）投资某些安全性、灵活性较强的金融产品，实现财富稳定增长。

　　（4）3年内储备好品质退休金。在50岁退休后，每月除社保养老外，能获得等同于当前1.5万元的生活费用。

　　现阶段陈先生面临最大的问题是子女教育基金的筹备以及夫妻俩人今后的养老退休金的储备，外加3个家庭成员的保险保障规划。财务规划的顺序按重要性依次为保险保障规划、教育金规划、退休金规划及投资规划。

　　配置前二级标题

　　配置前陈先生的家庭资产状况见表1所示。可以很明显看出，陈先生的资产集中度偏高，房产占到家庭总资产的92%以上。

　　表1配置前家庭资产状况

　　资产项目金额/万元占比（%）

　　非银行金融资产00

　　银行储蓄2158

　　房产240092

　　合计2615100

　　从安全性上来看，房屋本身面临火灾、地震等自然风险。

　　从收益性来看，一方面随着国家对房地产宏观调控的进一步深入，房企去库存化的压力逐步显现，房价上涨的趋势明显放缓，房产的增值空间相对有限。另一方面，从租售比指标来看，租金相对于房价的比例如果低于1：300，意味着房产的投资价值变小。此外，房屋受自身折旧等因素的影响，价值也会打折扣。从流动性来看，房屋作为实物资产，其变现能力相对于银行储蓄、有价证券等金融资产较弱。资产传承角度来看，未来的赠予、遗产等税负也是陈先生不得不提前考虑的问题。