配置后陈先生的家庭资产状况见表2所示（出售了房产一套，市场价700万元）。
表2配置后家庭资产状况
资产项目金额/万元占比（%）
银行储蓄502
房产170065
PE投资30011
固定收益信托30011
阳光私募1004
金裕养老年金1004
子女教育金502
人寿及重疾保险151
合计2615100
安全性分析三级标题房产、固定收益类信托、金裕人生（养老储蓄）、子女教育金、寿险以及银行储蓄共2215万元，低风险资产占比85%，家庭资产足够安全。
收益性分析三级标题房产8%，PE投资年化收益率保守估计30%，阳光私募10%，固定收益信托12%，金裕养老5%，子女教育6%，每年收益281万元，相当于总资产年化收益11%。
流动性分析三级标题银行活期储蓄50万元可随时支配用作日常生活，万能险和其他保险解决人生突发风险，遇其他问题紧急用款时可利用保单和房屋贷款、高额信用卡、阳光私募赎回等，足以应对人生任何问题，且各种投资之间根据市场变动可随时做调整。
保障性分析三级标题保险是家庭理财规划中必不可少的风险管理工具。为陈太太补充了200万元的人寿加重疾险以及200万元的意外险，为两个子女补充30万元现金赔付的重疾及意外伤害医疗险。陈先生另加100万元现金赔付重疾险及500万意外险。保险的杠杆原理不仅可以解决高额医疗费用的问题，还可以释放出更多现金，实现投资增值。对于普通家庭，一份医疗保障本身，并不能阻止疾病、意外等风险的发生，也不能完全消除因此带给家人和自己的心灵伤痛，但一份及时足额的现金保障，却是我们和最亲近的家人共同度过人生艰难时刻的重要资源和支撑。对于高收入阶层，一份保单，就可以释放出储备的大量医疗费用，让这笔资金可以放心地用于其他投资规划。
税负规划三级标题金裕人生分3年储蓄，共计300万元；子女教育金分10年储蓄，共计500万，开通投连资金池，增量资金随时进入，在保值，增值的基础上，合理规避各种税赋及债务，实现资金安全隔离。
陈先生家庭资产配置原则是运用多种金融工具，使财富在安全的基础上，实现稳定的保值增值，以期达到配置后整体资产实现安全性、流动性和收益性的兼顾。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
