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万能险投保的小贴士
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[导读]:万能险帐户资金采用组合投资的方式,目前超过60%的帐户资金投资于交易所上市交易的国债品种,其余绝大部分投资于企业债,不到10%投资于股票基金,收益表现不俗,结算稳步攀升,07年8月已达到4.25%。同时该产品还提供1.75%的年保证利率,保证客户的资金安全。

  一、了解万能险与其他投资工具的比较优势

  万能险帐户资金采用组合投资的方式,目前超过60%的帐户资金投资于交易所上市交易的国债品种,其余绝大部分投资于企业债,不到10%投资于股票基金,收益表现不俗,结算稳步攀升,07年8月已达到4.25%。同时该产品还提供1.75%的年保证利率,保证客户的资金安全。

  但万能险的保险特性决定了只有长期持有保单,才可以实现客户利益最大化,频繁领取现金价值必然影响积累速度;且由于万能险帐户是复利计息,每月结算,利息进入账户参与投资,中长期持有收益更佳。例如:30岁男性,每年投1万元,连续10年,保额12万,按中等假定结算利率测算,第1年的保单价值约有6900元,中途不领取,到50岁保单价值预计有19万元,60岁预计有29万元。

  可见,万能险的优势在于中长期投资。

  二、明确自己的投资目标

  万能险作为一种融保障、储蓄、投资为一体的保险产品,可以兼具个人养老、子女教育、子女婚嫁等多种功能。

  以最常见的养老金计划为例,用于积累养老金的资金,首先需要保证的是安全;其次,养老金的积累是细水长流,长期不间断投入,中途极少动用,从而使万能险在中长期方面的投资优势能够很好发挥。

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