保险业在2013年终于迎来了一个小小的“翻身”机会

向日葵保险网

[导读]：消费者有机会用更低的保费买到更高的保额。由于保监会将利率改革的适用范围限定于非投资型人身保险产品，这也意味着就利率而言，非投资型人身保险产品的竞争力得到了加强，保险的保障功能得到了强化，你觉得呢？

　　关键词2费率改革利率放开整合寿险结构

　　2013年8月5日，寿险费率改革宣布启动。普通型人身保险预定利率不再执行长达14年之久的2.5%上限，可以由保险公司根据审慎原则自行决定。

　　预定利率的高低与保险产品的价格直接相关，预定利率放开后，在同等条件下，消费者有机会用更低的保费买到更高的保额。由于保监会将利率改革的适用范围限定于非投资型人身保险产品，这也意味着就利率而言，非投资型人身保险产品的竞争力得到了加强，保险的保障功能得到了强化。

　　价格优化的背后，寿险市场的结构也在悄然发生着变化。保监会统计显示，寿险费改之后的一个月内，截至2013年9月末，分红险保费在寿险业务中的占比两年来首次下降到80%以下。

　　关键词3有法可依农业保险引领大灾风险防范

　　2013年3月1日，《农业保险条例》正式施行，标志着中国农业保险首次进入有法可依的阶段。《条例》将农业保险定位为“有国家补贴的商业保险”，对符合规定的农业保险给予保费补贴，并建立财政支持的农业保险大灾风险分散机制，对农业保险经营给予一定的税收优惠。

　　《条例》的出台迅速激发商业保险机构参与农险的热情，今年前11个月，农业保险实现保费收入292.05亿元，同比增长27.8%。中国农业保险的业务规模已经位居全世界第二位，仅次于美国。

　　农业保险条例的出台，也引发了多个层面的大灾风险防范思考。十八届三中全会通过的《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》指出，完善保险经济补偿机制，建立巨灾保险制度。保监会也表示，将加速制订巨灾保险具体方案，通过保险经济补偿机制完善大灾风险分散机制。在这一大背景下，巨灾保险试点、企业自保险机制等也在年内相继拉开帷幕。

　　■投资建议

　　健康保险

　　应得到重视

　　随着近期多地雾霾天气卷土重来，加之国务院出台关于促进健康服务业发展的政策，使得健康保障日益成为人们关注的焦点。平安健康险相关负责人表示，对于尚无保险投保经历的消费者来说，无论其经济实力如何，健康保险都应在2014年的寿险领域首先得到重视。

　　健康保险一般以重大疾病、住院医疗、特殊门诊以及部分医保范围之外的医疗费用作为其保障的重点。投保健康险后，一旦投保人罹患重大疾病，视其投保时的保费多少，可以享受少则数万元，多则数百万元的保险赔偿。目前，大多数保险公司已为投保人开设了预约专家门诊和理赔直接结算等服务，方便投保人的就医。

　　平安健康险相关负责人表示，除了投保健康保险之外，投保人还可以通过选择保险公司附加的健康管理服务，参与保险公司组织的健康评估、体能测试等，提高对自身健康状况的掌握程度。

　　■大事记

　　●3月1日，《农业保险条例》正式实施，标志着中国农业保险首次进入有法可依的阶段。

　　●3月20日，保监会颁布《保险公司城乡居民大病保险业务管理暂行办法》，设立大病保险经营准入门槛，确保大病保险可持续发展。

　　●5月22日，保监会修改保险代理机构和保险经纪机构监管规定，保险中介注册资本门槛由1000万元提升至5000万元。

　　●6月7日，中国保险行业协会颁布人身险伤残评定新标准，人身保险伤残保障范围大幅细化和扩充。

　　●7月1日，保险营销员新规正式实施，不具备大专以上学历的保险营销员，只能在本地从事保险销售业务，不得跨区流动。