万能险夹缝中求生 新品利率下调老产品高位硬撑
向日葵保险网
[导读]：不论老产品继续高结算利率支撑，还是新产品利率进入下行通道，未来强化保障、拉长期限将成为一大趋势。而这对于中小险企来说，寻求有效转型之路显得刻不容缓。
有保险专家指出，在“资产荒”背景下，保险公司在产品开发上更应当强化保障而谨慎开发理财型投资型产品，以求资产与负债相匹配。有媒体曾报道，保监会相关部门此前密集约谈了包括9家整改万能险险企在内的15家险企负责人，要求其在“开门红”期间要统一战线，降低负债端成本，明确要求新开发的预定利率或最低保证利率不高于评估利率上限的万能险产品报送保监会备案，高于评估利率上限的则需要报送保监会审批。
中小险企亟待转型铺设自营渠道迫不及待
据了解，此前部分中小险企所推中短存续期理财型保险主要集中于网上销售和银保渠道，自身并没有搭建起较为强大的营销团队。在越来越严的监管之下，险企被迫转型，加速调整业务结构，延续“保险姓保”的思路开发保障型产品。
然而，缴费期限较长的保险产品并不适应互联网场景化，银保渠道也很难成交。因此，建立自己的营销团队将成为中小险企需要努力的方面。
一位大型险企相关负责人分析，发展长期、期缴、保障型产品，将有利于
保险营销员队伍庞大的保险公司提高竞争力，以及那些与专业保险中介合作较多的公司。
目前来看，中小险企为了增强竞争力，会给予客户更多优惠。而在自身渠道铺设方面，却显得较为迟缓。
中央财经大学保险学院原院长、全国保险专业研究生教育指导委员会常务副主任郝演苏曾在中国保险行业年度峰会上指出，跨界营销就意味着要打破传统的营销思维模式，避免单独作战，目前中小保险公司发展很困难，实际上营销员的留存率也很低，跨界营销实际上可以改善很多的东西。所以，跨界营销对拥有主平台的企业而言，其客户能认可其提供的跨界产品和服务，除了质量服务与价格，关键是企业与基础客户的关系，这就是黏性。
郝演苏表示，财险和
人寿保险要跨界营销，通过跨界营销实现保险代理人或中小专业代理机构的佣金多元化，实现共同富裕是提升行业的总体形象、吸引优秀人才的基础。也有行业人士指出，中短存续期理财型保险的规模得到限制，未来长期保障型产品将成为主力，中小险企如果想打开局面，与第三方平台、专业保险中介机构合作将是突围的一种模式。
