监管给险企出脑筋急转弯：不附加万能投连险咋玩
向日葵保险网
[导读]：事实上，寿险公司之所以要在普通型产品之外附加万能账户，主要是因为普通型产品有预定利率限制，而附加万能险账户，可以提高产品的吸引力。
万能险不能“附加”
《通知》强调
万能型保险产品、投资连结型保险产品设计应提供不定期、不定额追加保险费，灵活调整保险金额等功能。保险公司不得以附加险形式设计万能型保险产品或投资连结型保险产品。
“年金+万能险”的产品组合，提升了普通型产品的吸引力，已经成为近年来个险渠道开门红保费快速增长的主要原因之一。
在对万能险与投连险产品设计进行限制的同时，《通知》明确支持并鼓励险企大力发展以下四类人身保险产品。
一是保险公司开发的
定期寿险产品、
终身寿险产品，应重点服务于消费者身故风险的保障规划，并不断提高此类产品的风险保障水平。支持并鼓励保险公司在定期寿险产品、终身寿险产品费率厘定时，区分被保险人健康状况、吸烟状况等情况进行差异化定价，提高产品的科学定价水平。
二是保险公司开发的长期年金保险产品，应重点服务于消费者长期生存金、长期
养老金的积累，并为消费者提供长期持续的生存金、养老金领取服务。
三是保险公司开发的健康保险产品，应重点服务于消费者看病就医等健康保障规划，并不断提高保障的覆盖面和保障的针对性。
四是保险公司为特定人群开发专属保险保障产品，应重点服务于支持国家实体经济发展、国家脱贫攻坚战略等国家发展重大领域。
不得包含“理财”等表述
除对产品前期的设计提出要求之外，保监会还对产品后期的宣传销售提出一系列要求。
《通知》规定，保险产品名称应当清晰明了，突出保险产品责任特点。保险产品定名、产品说明书以及相关产品宣传材料中不得包含“理财”、“投资计划”等表述。保险公司对产品进行组合销售的，应在产品销售和产品宣传材料中明确告知消费者为“保险产品组合”或“保险产品计划”。
同时，保险公司违反监管规定开发设计人身保险产品，或通过产品设计刻意规避监管规定的，保监会将依法进行行政处罚，采取一定期限内禁止申报新的产品、责令公司停止接受部分或全部新业务等监管措施，并严肃追究公司总经理、总精算师等责任人责任。
在实施时间方面，《通知》表示，“自发布之日（5月12日）起实施，此前印发的有关规定与本通知不符的，以本通知为准。发布后，新报送审批或备案的保险产品需严格遵照本通知要求执行，对已经审批或备案的产品，保险公司需在2017年10月1日前完成自查和整改。”
