一般而言，理财保险产品的投资回报与保险公司的投资收益或经营业绩有关，保险公司经营效益好，投保人就可能获得较好的收益。但分红险、万能寿险、投资连结保险在保障、收益和风险程度上差异较大，投资者应依自身实际情况选择保险种类。
分红保险：适宜稳健理财
分红保险，是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。寿险保单的保障期限一般长达几十年，在此期间，如果实际情况好于预期情况，保险公司会将利润按一定的比例分配给客户，就成了红利。按保监会规定，保险公司70%的盈余必须分配给保单持有人，但毕竟红利只是一种预期收益而非公司承诺的保证收益，只有当公司的投资收益和企业经营状况良好时，客户才能享受到一定比例的分红。因此，投保人选购分红保险产品前，除了理性考虑外，还应该详细了解拟投保的保险公司前几年的投资回报率和分红情况。
同时，不要将分红保险当作定期存款。分红保险是保险产品，交费期限至少在5年以上，变现能力较差。如果中途急需用钱，投保者只有以退保的方式拿到保单的现金价值，加上红利并不固定，退保可能连本金都难以保全。因此投资者不要将分红险当成储蓄，更不可一次大笔投入。另外红利领取也有技巧，一般有领取现金、抵交保费、累积生息等方式。如果想得到最大收益，就应从长计议，选择红利累积生息的方式比较好。
总的来说，分红保险适合有稳健理财需求、希望以保障为主的投保者。
万能寿险：选择空间较大
万能寿险是一种缴费灵活，保费和保额可以自由调整的寿险。投保者可以根据自身的需求、不同年龄段的责任轻重来调整保障额度的高低。另外由于万能寿险的各种费用都是从投资账户中扣除的，只要投资账户中的金额足够，客户就可以暂缓或者停止缴纳保险费用，而保单仍然有效。此外，万能寿险还在投资收益上有最低收益保证，目前市场上的万能寿险产品保证年利率在175%至25%之间，实际收益率一般在32%至36%，或更高一点。
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