但在投资万能险时，投保者首先要明白的是，所缴纳的保费并非全部用于投资增值，此前还需扣除多种不菲的费用，因此在投资的前3年到5年内，即便有较高的结算利率，投资者的实际收益也相对较少。如果想中途支取，则需要每次缴纳一定的手续费用，一般每次为二三十元。其次，不要因为万能寿险有最低收益保证，就以为风险低、收益高。目前万能寿险主要投资方向为银行存款和各种债券，部分投资于基金和股票。因此，万能寿险仍然有一定的风险。其三，目前大多数万能寿险的保障功能比较单一，只有少数产品提供意外医疗补偿、意外伤残等保险责任。
如果投保人想获得其他方面的保障则需要选择投保附加险或者其他主险。
一般而言，万能寿险适合于需求弹性较大、风险承受能力较低、对保险希望有更多选择权的投保人。
投连险：风险与收益同步
投资连结保险，是保险公司开发的一种带有投资功能的保险保障产品。与一般纯保障型产品不同，投保者所缴纳的保费只有一小部分用于购买保障，其余保费资金全部进入保险公司专门为客户设立的各类投资账户中。保险公司则代客理财，即通过资金运用，如投资基金、购买债券等方式为客户进行增值保值。客户享有账户中的全部收益，并承担相应的投资风险。
相比分红保险和万能寿险，投连险的风险最大，它既不同于投资风险在保险公司一方的分红保险，也不同于投资收益与风险由保险公司和客户共同承担的万能险。投连险的投资收益与风险则全部由投保者个人承担，而且没有最低收益保证，风险最大。
对于投连险，专家提醒消费者，购买前应首先考虑保障需求以及自身的风险承受能力，并需要建立长期的投资观念。也就是说投连产品的增值不能仅看一两年，更不能将此作为选择投连险产品的惟一依据。
选择投资连结产品时，重点要衡量产品的收费情况和公司的投资能力，以及初始费用和买卖差价等。投保者还要学会调整账户配置。目前面市的各种投连产品，都提供了多个不同投资取向的投资账户，不同投资账户的回报率相差甚远。
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