误区3：保额分红更划算

　　保单的分红方式目前有两种，即保额分红和保费分红，不同保险公司分红方式不同，大部分保险公司采取保费分红方式，个别公司则主要采取保额分红的方式。保费分红主要是以保费为基础计算分红，所缴保费越多分得越多，红利领取方式包括现金领取、累积生息、抵交保费、购买缴清增额等。保额分红则主要以保额的额度进行分红，每年红利自动增加保额，复利滚动，直到合同终止时形成终了红利。保险专家指出，两种方式互有优劣，不存在哪种方式更划算的说法。

　　保额分红：收益高流动性差

　　由于保额分红以保额为基础计算，提高了红利分配基数，因此收益比保费分红更高，如保额为20万元，每年的分红率为3%，第一年红利为20万×3%=6000元，第二年红利为(20万+6000元)×3%=6180元，以此类推。这种分红方式获得的分红主要用于自动增加保障额度，优点在于可免于重新核保体检，并能随着年龄增长而自动增加保障，合同终止时以终了红利进行补充，不过，红利的领取方式不如保费分红灵活，只能通过退保或减少保额的方式获得红利。

　　保费分红：收益较低资金灵活

　　如果对资金流动性要求较高，不妨选择保费分红的方式，由于计算基数不同，保费分红收益低于保额分红，保费分红有4种分红领取方式：现金领取、累积生息、抵交保费、购买缴清增额。投保人可选择每年度将红利以现金的方式领取，也可将红利留存在保险公司累计生息，则红利按照保险公司设定的利率按复利递增，如果投保人需要支取，也可向保险公司申请领取。如果消费者对目前的红利分配方式不满意，每到保单周年日时可向保险公司提出变更申请，并根据自身需求进行调整。

　　短信“被转移”1000元被盗支付宝快捷支付给予全额赔付

　　机主收到一条10086的短信，说自己开通了“短信转移”业务，第二天账户就莫名被盗了1000元。幸好支付宝快捷支付有全额赔付的承诺，才没有造成资金损失。遭遇此事的机主上海的周晨（化名）致电记者，希望提醒大家千万小心“短信转移”这类“奇怪”的业务。

　　“奇怪”业务留漏洞

　　本月4日晚上10点56分，正准备入睡的周晨收到一条来自10086的短信：您已开通“短信转移”，每月收费3元……周晨当时没有多加注意就关机睡觉了。第二天早上她一开机，就收到这样一条短信：支付宝在8月5日0：00时消费500元。周晨这下才知道，自己的支付宝被盗刷了。此后经过查询，周晨一共被盗刷了两笔共1000元。根据查询，这1000元全部被用于向一家网络公司充值。

　　周晨的支付宝账户内并没有存钱，之所以被盗刷1000元，是因为她选择了支付宝的快捷支付服务。根据支付宝快捷支付规定，当用户第一次使用支付宝快捷支付时，通过银行卡资料验证和手机动态口令校验即可完成支付。之后再次购物时，只要输入支付宝支付密码，绑定银行卡的快捷支付便可直接付款。

　　在密码和手机校验码这样的双重保障下，为何账号还被盗？经查询后，周晨终于弄清了账户被盗的整个流程：支付宝密码被盗，盗用者从其账户内找到绑定的手机号码，由于周晨的手机网上营业厅与支付宝密码相同，盗用者登录网上营业厅，并开通短信转移业务，这便是周晨收到的那条莫名短信。此后在短信转移业务尚未关闭的几分钟内，利用转移到盗用者手机上的校验密码短信，盗用者迅速利用快捷支付盗刷了1000元。

　　支付宝给予全额赔付

　　支付宝方面表示，支付宝对于快捷支付有72小时全额赔付的承诺，不管用户是因为个人原因还是运营商原因造成资金损失，只要资金是通过快捷支付付出去的，支付宝都会给予全额赔付。8月15日下午，周晨拨通了支付宝客服电话，客服人员表示，让她先上传身份证，3个工作日内就会有工作人员联系她完成赔付工作。周晨表示，被盗刷的1000元17日已由支付宝全额赔付了。

　　网络安全人士提醒，发生这类支付宝账号被盗的事，正是因为周晨的手机网上营业厅与支付宝密码相同，才让不法分子有机可乘。因此，防止账号被盗，很重要的是，设置好自己的密码。像支付宝、网银、手机网上营业厅等涉及资金和个人隐私的账号，一定要设置单独的高强度密码。

　　此外，使用数字证书、支付盾、宝令等安全产品也能够帮助提升账户的安全等级。像周晨这样账户内少留或者不留余额，尽量通过支付宝快捷支付付款，如果出现风险，支付宝会给予全额赔付。