案例三
手头资金想留给儿子创业
基本情况：
覃女士，35岁，河池人，和丈夫一起在当地做餐饮生意。每月除家里、店里的开支外，能结余4000元左右。现有36万元存款。
小孩在读初二，成绩不太好。这笔钱想将来留给儿子，让他自己创业，比如另开一家餐饮店等。
理财目标：
1.两口子都是个体户，缺乏保障。但自己和丈夫除了基本的医保，什么商业保险都没买，想请教理财师，像他们这种情况，目前买保险会不会太晚了，要买的话买什么保险合适，开支多少合适。
2.手头积攒的钱想将来留给儿子创业，但儿子毕竟还小，步入社会还有几年时间。这段时间，这笔钱存银行的话收益太低，想请教理财师，如何通过合理的理财手段，让这笔钱获得最大的收益。
理财师凌锋建议：
1.覃女士每年能结余5万元左右，存款有36万元，只有基本的医保，不足以面对家庭的风险。保险是越早买越好。覃女士可以先考虑为自己和丈夫购买意外险和定期寿险，因为两人是家庭的经济支柱，如果发生意外会对整个家庭产生较大的影响。意外险和定期寿险具有缴费低的特点，能满足最基本的保险要求。另外，可以考虑购买重大疾病险和分红保险，以应对疾病和养老。
2.覃女士的儿子今年上初二，如果20岁开始创业，还有6年的时间，覃女士希望多存些钱给儿子。需要确定的是，覃女士计划开一家多大规模的餐饮店，计划投入多少资金。如按目前需要40万元，3%的通货膨胀率计算，6年后需要准备47万元。现有的36万元存款可以考虑购买银行理财产品，现1年期的产品收益率一般在6.5%~7%之间，比如民生银行“非凡理财”系列高端产品等。36万元在6年后可以得到约54万元的本息收入。其次，购买一些债券基金，收益一般在5%~8%左右，也是一种稳健的理财方式。
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