3、投资连结保险也叫“基金中的基金”，万能险只有一个投资账户，而投连险有几个风险程度不同的账户供客户选择。扣除各种费用后进入投资账户的钱盈亏由客户自负。

　　优势：不同账户自由转换，以适应资本市场不同的形势。只要坚持长线投资，会有不错的收益。

　　劣势：是保险产品中投资风险最高的一类产品，必须坚持长期持有。终身扣除保障费用。

　　适合人群：能够承受一定风险，并坚持长期投入的年轻人。家庭责任重时高保额满足高保障、退休后家庭责任减轻时，调低保额，解决养老金问题。

　　在缴费、给付方式中选择

　　年金保险按不同标准可分很多种。

　　按缴费方式可分为趸缴（一次性缴付）和年缴（在约定年限每年交费），一般客户购买以年缴居多；按人数可分为个人年金、联合年金、联合及生存者、最后生存者年金，市场上最多的是个人年金；按给付额是否变动，可分为定额和变额年金。由于通货膨胀的存在，选择保额逐年递增的变额年金更符合退休生活需要；按给付日期分即期和延期年金。年金保险主要解决养老问题，所以选择延期年金，从自己退休开始领取年金，可更好地解决养老之忧。

　　比如太平人寿有一款“一诺千金”成长型年金保险，这款产品是属于个人、延期年金，趸缴和年缴皆可，领取养老金时年年增值，属于变额年金。一诺千金的交费方式有趸交、3年、10年、20年、30年交，保障期限可至80岁、85岁、100岁，约定领取年金年龄有50、55、60、65岁四种选择。万一未领满百岁即身故，保险公司将把已领取金额与积存金额间的差额一次性给付受益人，且另外奉送5%保额的身故保险金。该年金产品年年分红，每年的养老金给付逐年增长，有效抵御通货膨胀，是一款很好的补充社保的养老金。

　　在保费高低中选择

　　在确定了险种、缴费给付等方式后，你还可以考虑保费因素，选择一款保费相对实惠的产品。总体来说，保险公司的定价基于同样的生命表，价格差异不会很大，但是保险公司有时出于促销需要，也会适度让利，推出一些保费相对低廉的产品。

　　比如泰康人寿日前在13周年司庆之际推出一款全新的储蓄型保险———永福人生年金保险（分红型），销售限时6个月，每份1000元，一份起售。

　　“永福人生”可以用来安排人生不同阶段的备用金，包括养老金。“永福人生”特点在于回报高，打出10年缴费，保证领取20年的重量级承诺，变现性高于同类分红产品；投保人可以自由选择领取年期、灵活设置领取方式（年领、月领、一次性领），如果被保险人身故，可以由受益人继续领取未领的年金余额。

　　假设王先生今年40岁，投保“永福人生”，每年交费2万元，共交费10年，选择从60岁退休开始领取年金，每年可以固定领取14940元，连续领取20年，共计298800元，此外还有不确定的累积红利，视公司经营状况而定。