徐女士，31岁，家住北京，身体健康状况良好，目前做点小生意，计划50岁退休。老公31岁；二个女儿：大女儿2岁半，小女儿5个月。

　　夫妻二人年收入大概20万左右，月均生活支出1万元，今年12月份开始女儿要上幼儿园了，属于贵族园月支付5150元。小女儿打算明年9月份入园，两个孩子上幼儿园就要1万/月。家里现在有三套住房，一套在郊区大概市值50W左右，现出租租金每年12000元，市内三室一厅的房子自己人住，其中一间出租租金每月1700元，另外一套200平米的父母及全家人在住。

　　有定期存款100万，有一部分银行理财产品，定投基金是股票型基金，刚开始三周。2007年买进的基金目前还在亏损，市值65W。不知道目前是只持有现在的基金呢,还是在作部分定投呢？国债有三年及5年期合计为150万，有实物黄金市值35万。老公及徐女士购买了太平的财富定投理财保险，老公有社保，徐女士有生死二全保险也就是重疾险，目前保额是20万，随时年龄保额增长，不知道这样的保险好不好。大女儿购买太平洋(601099,股吧)的汇富宝，家人合计交费为55000/年，分五年交。

　　目前家庭收入在逐步减少，因为现在两个孩子需要照看，现在只能一个人上班,正式上班要等明年9月份以后了，有点在吃老本的感觉。将来打算让二个孩子能受到良好的教育，学费是一笔重大支出，还有徐女士跟老公的养老问题。

　　理财目标：

　　1、两个女儿的教育规划；

　　2、夫妻二人的养老规划。

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　　一、财务分析

　　徐女士家庭目前属于家庭与事业成熟期，这个阶段家庭的收入支出都趋向稳定，但由于子女教育以及赡养父母等重大支出，在这个时期家庭负担也是最繁重的。所以，此阶段的理财重点是合理调配资产结构和安排家庭支出。